Cách sử dụng hàm PV trong Excel để tính giá trị hiện tại của một niên kim

Niên kim và đầu tư dài hạn có thể phức tạp, khó hiểu và khó tính toán. Có nhiều khía cạnh tài chính đối với niên kim và nếu không hiểu rõ về những điều này, việc đưa ra quyết định sáng suốt có thể trở nên khó khăn. Đó là lúc chức năng PV của Excel xuất hiện.

Hàm PV, có sẵn trong bộ phần mềm Excel của Microsoft, cung cấp một phương tiện hiệu quả để xác định giá trị hiện tại của một chuỗi các khoản chi tiêu sắp tới. Chức năng này tỏ ra đặc biệt có giá trị trong việc đánh giá các cơ hội đầu tư và đưa ra các phán đoán tài chính dựa trên số tiền chi tiêu dự kiến.

Chúng ta hãy đi sâu vào sự phức tạp của việc sử dụng hàm PV (Giá trị hiện tại) trong Microsoft Excel, làm sáng tỏ tiềm năng của nó trong việc tính giá trị hiện tại của các khoản tiền hoặc khoản thanh toán trong tương lai được chiết khấu theo lãi suất cụ thể.

Hàm PV trong Excel

PV, một trong những hàm tài chính của Excel, thể hiện giá trị hiện tại của một khoản đầu tư. Hàm này tính toán giá trị hiện tại của dòng tiền trong tương lai bằng cách áp dụng tỷ lệ chiết khấu cho từng dòng tiền riêng lẻ và tổng hợp chúng lại.

 =PV(rate, nper, pmt, [fv], [type]) 

Đây là những gì mỗi đối số đại diện:

Lãi suất là thước đo hàng năm thể hiện chi phí vay tiền, thường được biểu thị dưới dạng số thập phân hoặc phân số. Nó phục vụ như một chuẩn mực cho các quyết định cho vay và đầu tư trên thị trường tài chính.

Biến đại diện cho số lượng thanh toán định kỳ được ký hiệu là “nper”.

Lịch trình thanh toán đòi hỏi số tiền được phân bổ cho mỗi đợt, được giải ngân trong một khoảng thời gian xác định.

Kết quả tài chính dự kiến, thể hiện lượng tiền mặt lý tưởng sẽ đạt được sau khi tất cả các khoản thanh toán đã được hoàn thành.

Trường có tiêu đề “[loại]” cho phép chỉ định ngày đến hạn thanh toán, với các tùy chọn để chọn “0” cho các khoản thanh toán khi kết thúc mỗi khung thời gian hoặc “1” cho các khoản thanh toán khi bắt đầu khung thời gian đó.

PV sẽ coi các giá trị của tham số fv và loại là 0 khi không xác định, đây là kết quả mong muốn trong nhiều tình huống. Do đó, nên để trống cả hai để có kết quả tối ưu.

Để đảm bảo kết quả chính xác, điều bắt buộc là các giá trị của các biến tốc độ, nper và pmt đều phải được thể hiện trong một khung thời gian chung. Ví dụ: nếu giá trị đã nhập cho pmt đại diện cho số tiền thanh toán hàng tháng thì lãi suất tương ứng cũng phải được trích dẫn hàng tháng, trong khi số lần thanh toán trả góp sẽ được tính theo khoảng thời gian 12 tháng.

Cách sử dụng PV trong Excel

Hàm giá trị hiện tại (PV) tính toán giá hiện tại phải trả để nhận được một khoản tiền xác định trong tương lai với mức lãi suất nhất định. Ví dụ: nếu một người gửi 100 đô la mỗi tháng trong ba tháng vào tài khoản tiết kiệm với lãi suất hàng năm là 12%, số dư tích lũy của họ sẽ là 303 đô la, thể hiện giá trị hiện tại của số tiền đã đóng góp.

Giá trị hiện tại của niên kim này phản ánh số vốn ban đầu cần thiết để đạt được tổng số tiền là 303 USD trong ba khung thời gian liên tiếp, giả sử không có khoản tiền gửi định kỳ nào được thực hiện trong suốt thời gian đó.

Bằng cách sử dụng khả năng của các chức năng tài chính tích hợp trong Microsoft Excel, chúng tôi có thể giải quyết Giá trị hiện tại (PV) của khoản đầu tư hoặc khoản vay một cách hiệu quả bằng cách nhập dữ liệu liên quan vào bảng tính được định dạng, chẳng hạn như ví dụ được cung cấp ở trên. Để thực hiện phép tính này, chỉ cần sử dụng công thức được chỉ ra bên dưới trong ô được chỉ định của bảng tính nói trên:

 =PV(12%/12, 3,-100) 

Công thức sử dụng lãi suất hàng năm và áp dụng nó trong một loạt tháng thông qua phép chia, với điều kiện là cả hai biến số đều hoạt động theo khung thời gian hàng tháng. Do đó, con số PMT (trong trường hợp này là-$100) biểu thị dòng tiền của một người chảy ra hàng tháng. Để hiểu sâu hơn về cơ sở lý luận của phép tính này, bạn có thể tham khảo tài nguyên giải thích có sẵn để hiểu hàm NPER trong Microsoft Excel.

Giá trị hiện tại của niên kim được tính là $294 thông qua hàm PV. Về cơ bản, nếu khoản tiền gửi ban đầu là 294 USD được thực hiện trong tài khoản tiết kiệm mà không có bất kỳ khoản bổ sung hàng tháng tiếp theo nào, thì số dư cuối cùng sẽ lên tới 303 USD, tương đương với tổng số tiền tích lũy có được từ việc bắt đầu với số dư ban đầu bằng 0 và đóng góp liên tục. $100 hàng tháng.

Người ta có thể sử dụng chức năng của hàm FV (Giá trị tương lai) để xác định giá trị dự kiến ​​của niên kim, từ đó cung cấp xác minh bổ sung cho khẳng định này.

Đạt được sự rõ ràng về tài chính với hàm PV của Excel

Hàm Giá trị hiện tại (PV) của Excel đóng vai trò là nguồn tài nguyên không thể thiếu để hiểu và xác định giá trị hiện tại của các giao dịch kinh tế sắp tới. Thông qua quá trình chiết khấu dòng tiền vào dự kiến ​​về mức tương đương hiện tại, chức năng này cho phép đưa ra quyết định sáng suốt liên quan đến các dự án đầu tư và lập kế hoạch tài chính.

Chức năng PV (Giá trị hiện tại) của Excel cho phép điều hướng liền mạch trong lĩnh vực niên kim và đầu tư dài hạn, cho phép người dùng đưa ra các phán đoán tài chính đầy đủ thông tin một cách dễ dàng.