Cách tính khoản thanh toán cho khoản vay trong Excel bằng hàm PMT

Hiểu được các khoản nợ của bạn là rất quan trọng trong thế giới tài chính. Cho dù bạn là chủ doanh nghiệp, sinh viên hay ai đó đang muốn mua một thứ gì đó, việc biết cách tính toán các khoản thanh toán khoản vay của mình có thể là yếu tố thay đổi cuộc chơi.

Việc sử dụng Microsoft Excel sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình này thông qua chức năng PMT, tính toán số tiền trả góp hàng tháng cần thiết cho khoản vay, giúp đưa ra các phán đoán tài chính thận trọng.

Hàm PMT trong Excel

Trong việc điều hướng sự phức tạp của lịch trả nợ vay, bao gồm cả việc xác định số tiền đến hạn hàng tháng hoặc hàng năm, có thể là một thách thức ghê gớm. Microsoft Excel sở hữu những khả năng đáng kể trong kiểm tra tài chính, với chức năng PMT đóng vai trò là phương tiện tính toán khoản vay hiệu quả số tiền thanh toán.

Hàm Giá trị Hiện tại của Tiền (PV) trong Microsoft Excel tính toán giá trị hiện tại của dòng tiền trong tương lai dựa trên tỷ lệ chiết khấu được chỉ định. Nó xác định số tiền ngày nay sẽ có giá trị bao nhiêu nếu nó được đầu tư với một mức lãi suất nhất định theo thời gian. PV đặc biệt hữu ích khi đưa ra quyết định về đầu tư hoặc chi phí dài hạn. Để tính giá trị hiện tại của một loạt khoản thanh toán, hãy làm theo các bước sau:

 =PMT(rate, nper, pv, [fv], [type]) 

Ở đâu:

Lãi suất áp dụng cho khoản vay theo từng thời kỳ cấu thành lãi suất.

Giá trị bằng số biểu thị tổng tổng của tất cả các khoản thanh toán được thực hiện trong một khoảng thời gian xác định, bao gồm các khoảng thời gian hoặc khung thời gian khác nhau, có thể được biểu thị là “nper”.

Giá trị hiện tại, được ký hiệu là “pv”, thể hiện giá trị hiện tại của một khoản tiền sẽ được nhận hoặc trả trong tương lai, dựa trên nguyên tắc một đô la hôm nay có giá trị hơn một đô la vào ngày mai.

Giá trị tương lai, được biểu thị bằng “fv” trong tính toán tài chính, là giá trị đầu vào tùy ý có thể được bỏ qua hoặc nhập bằng 0 khi xử lý các khoản vay.

Chỉ báo liên quan đến thời gian thanh toán có thể được bỏ qua, dùng để chỉ định khi nào cần chuyển tiền (kết thúc khoảng thời gian, 0=; bắt đầu khoảng thời gian đó, 1=).

Độ chính xác của hàm PMT phụ thuộc vào tính đồng bộ giữa các khoảng thời gian liên quan đến biến tốc độ và biến nper. Nói cách khác, để đảm bảo tính chính xác của đầu ra của hàm PMT, khung thời gian được sử dụng để biểu thị tần suất thanh toán định kỳ (nper) phải phù hợp với khoảng thời gian áp dụng lãi suất (lãi suất). Bằng cách minh họa, nếu biến nper được đặt để phản ánh các khoản thanh toán hàng tháng thì đối số lãi suất phải chỉ ra lãi suất hàng tháng tương ứng để đảm bảo kết quả đáng tin cậy từ hàm PMT.

Trong bối cảnh các khoản vay, giá trị hiện tại (PV) có thể được coi là đồng nghĩa với số âm của số tiền vay. Do đó, số tiền thanh toán dương (PMT) sẽ góp phần làm giảm PV âm cho đến khi nó bằng 0. Theo thiết kế, giá trị tương lai (FV) được khởi tạo bằng 0 khi không được chỉ định rõ ràng. Ngoài ra, bạn nên giữ đối số cuối cùng,’loại’, không được chỉ định vì hầu hết các tổ chức tài chính đều xử lý các khoản hoàn trả vào cuối mỗi kỳ thanh toán, đóng vai trò là cài đặt mặc định khi’loại’vẫn chưa được xác định.

Cách sử dụng PMT để tính toán các khoản thanh toán khoản vay

PMT, hay chức năng “phương thức thanh toán”, là một công cụ mạnh mẽ để tính toán các khoản thanh toán định kỳ trong kế hoạch trả nợ. Bằng cách sử dụng chức năng này, người ta có thể xác định số tiền cần thiết để trả dần theo thời gian. Ngoài ra, thông qua việc vận dụng các công thức và điều chỉnh nhất định, PMT cho phép rút ra các số liệu bổ sung có liên quan mang lại những hiểu biết có giá trị.

Để tối ưu hóa việc sử dụng Hàm khối lượng xác suất (PMT), bạn nên nhập các tham số của nó dưới dạng tham chiếu ô thay vì nhập chúng một cách rõ ràng trong công thức. Cách tiếp cận này cho phép linh hoạt và khả năng thích ứng cao hơn khi thay đổi hoặc cập nhật dữ liệu đầu vào mà không cần phải sửa đổi chính công thức.

Chúng ta hãy bắt đầu với hình minh họa thô sơ được cung cấp trong bảng tính nói trên. Giả sử một người mong muốn có được một khoản vay lên tới 15.000 đô la với tỷ lệ phần trăm hàng năm là 10% được hoàn trả trong suốt 5 năm liên tiếp. Người ta cho rằng cả lãi và nghĩa vụ thanh toán đều đến hạn vào cuối mỗi tháng tiếp theo, do đó cần phải xác định số tiền cần thiết sẽ được giải ngân hàng tháng để đáp ứng cam kết tài chính này.

số tiền vay gốc là 15.000 USD; lãi suất hàng năm là 10%, nhưng chúng tôi đang tính toán số tiền phải trả hàng tháng; do đó, chúng ta nên chia lãi suất hàng năm cho 12 để có được lãi suất hàng tháng là 10%/12 hay xấp xỉ 0,83%. Hơn nữa, vì có 60 khoản thanh toán hàng tháng bằng nhau trong khoảng thời gian 5 năm nên tổng số khoản thanh toán cũng sẽ là 60. Bằng cách thay các giá trị này vào hàm PMT, chúng ta có thể tính số tiền thanh toán định kỳ hàng tháng cần thiết để khấu hao số dư khoản vay theo thời gian. của nó

Khi đã xác định được sự hiểu biết toàn diện về logic và cơ sở lý luận cơ bản, việc tính toán số tiền trả nợ có thể được xác định một cách hiệu quả thông qua việc sử dụng chức năng PMT.

 =PMT(B2/12, D2, A2) 

Bằng cách cố tình bỏ qua việc nhập các tham số giá trị và loại trong công thức cụ thể này, cả hai đều được mặc định về giá trị ban đầu tương ứng là 0. Kết quả này rất đáng mong đợi vì nó cho phép khám phá các kết hợp đầu vào khác nhau để xác định ảnh hưởng của chúng đối với việc tính toán thanh toán.

Tính tổng số tiền thanh toán khoản vay

Để hiểu rõ hơn về khoản vay của bạn, chỉ tính Giá trị hiện tại của tiền (PMT) có thể không đủ. Tuy nhiên, bằng cách sử dụng một công thức đơn giản, người ta có thể hiểu rõ hơn về tổng số tiền sẽ được thanh toán trong suốt thời gian của khoản vay. Phương trình được cung cấp dưới đây tính toán con số chính xác này:

=C2*D2

Phép tính nói trên bao gồm việc nhân giá trị hiện tại của dòng tiền trong tương lai với số kỳ để đạt được tổng chi phí vốn chiết khấu cho từng dự án hoặc cơ hội đầu tư đang được xem xét. Bằng cách kết hợp hệ số lãi suất có thể điều chỉnh và tính toán các khoảng thời gian khác nhau mà tiền sẽ được nhận, công thức này cung cấp sự thể hiện chính xác hơn về lợi nhuận tiềm năng của các dự án khác nhau đang được xem xét.

Tính Tổng lãi vay

Một yếu tố cần cân nhắc khác là tổng tiền lãi tích lũy từ khoản vay, giúp hiểu rõ về số tiền bổ sung sẽ được trả cho tổ chức cho vay ngoài số tiền gốc đã vay.

 =C4-ABS(A2) 

Công thức nói trên khấu trừ tổng số tiền hoàn trả khoản vay từ số tiền gốc. Cần lưu ý rằng do số tiền gốc có giá trị âm nên việc tính toán sử dụng hàm ABS (giá trị tuyệt đối) để xác định giá trị dương của nó.

Sử dụng Goal Seek Với PMT trong Excel

Trong một số trường hợp nhất định, có thể thiết lập số tiền thanh toán được xác định trước, chẳng hạn như khoản trả góp hàng tháng là 500 USD cho khoản vay 15.000 USD. Trong những trường hợp này, người ta có thể tận dụng chức năng Tìm kiếm mục tiêu của Microsoft Excel cùng với công thức Giá trị hiện tại của niên kim (PMT) để suy ra các tham số cần thiết nhằm đạt được con số PMT mục tiêu.

Việc sử dụng phương pháp này cho phép người ta tối ưu hóa liền mạch các tham số khác nhau cho đến khi đạt được kết quả mong muốn cho Lý thuyết quản lý dự án (PMT). Quá trình này bao gồm các bước sau:

⭐Thiết lập chức năng PMT của bạn.

Vui lòng điều hướng đến tab “Dữ liệu” trên giao diện của bạn và từ trong nhóm “Dự báo”, hãy chọn tùy chọn có nhãn “Phân tích nếu-thì.

⭐Chọn Mục tiêu Tìm kiếm.

Vui lòng chọn một ô trong bảng tính được chỉ định có chứa hàm mẫu macro cá nhân (PMT).

Vui lòng nhập số tiền thanh toán hàng tháng mong muốn vào ô định giá bên dưới.

Bằng cách thao tác các tham số trong phạm vi được chỉ định, hãy chọn hệ số bạn muốn sửa đổi, chẳng hạn như lãi suất.

⭐NhấpOK.

Excel sẽ lặp đi lặp lại khám phá các giá trị có thể có khác nhau cho các biến được chỉ định để đi đến giải pháp thỏa mãn mục tiêu Giá trị hiện tại (PV), tương đương với mục tiêu Thanh toán (PMT) khi xem xét chương trình thanh toán đến hạn hàng năm. Người dùng có thể linh hoạt chỉ định nhiều biến số cần điều chỉnh đồng thời bằng cách kích hoạt tính năng “Tìm kiếm mục tiêu”, ví dụ: cho phép thay đổi lãi suất và thời hạn cho vay cùng nhau để đạt được kết quả PV mong muốn.

Việc sử dụng tổng số tiền thanh toán đã được thiết lập trước đó và tiền lãi tích lũy cho thỏa thuận tài trợ cho phép một người sử dụng Tìm kiếm mục tiêu bằng cách chỉ định những số liệu này làm ô mục tiêu. Tuy nhiên, điều quan trọng là không yêu cầu Goal Seek điều chỉnh trực tiếp số liệu PMT, vì điều này có thể ghi đè lên công thức cơ bản. Như trong các trường hợp trước, có thể thay đổi thời hạn cho vay và lãi suất nếu thấy cần thiết.

Để xác định lãi suất một cách hiệu quả, người ta có thể sử dụng hàm RATE tích hợp trong Microsoft Excel. Điều quan trọng cần lưu ý là hàm RATE mang lại lãi suất không đổi và đòi hỏi phải phát triển một máy tính riêng để tính lãi kép.

Điều hướng các khoản vay bằng PMT của Excel

Việc nắm vững các nghĩa vụ tài chính của một người là rất quan trọng trong điều kiện kinh tế chuyển động nhanh hiện nay. Việc sử dụng chức năng PMT của Microsoft Excel cho phép các cá nhân điều hướng một cách hiệu quả những vấn đề phức tạp liên quan đến việc trả nợ.

Chắc chắn! Đây là nỗ lực của tôi trong việc diễn giải văn bản:> Khi nói đến việc quản lý các cam kết tài chính khác nhau như thế chấp, cho vay mua ô tô hoặc các cam kết khác, hãy sử dụng các hàm Giá trị Hiện tại (PV) và Giá trị Tương lai (FV) cùng với các công cụ Excel bổ sung như Bộ giải, có thể mang lại cái nhìn sâu sắc hơn và sự đảm bảo hơn về các lựa chọn tiền tệ của một người. Bằng cách khai thác các khả năng của Microsoft Excel, các cá nhân được trao quyền để đưa ra những quyết định sáng suốt giúp định hình vận mệnh tài chính của họ.