วิธีการคำนวณมูลค่าในอนาคตด้วยฟังก์ชัน FV ของ Excel

ลิงค์ด่วน

⭐มูลค่าในอนาคต (FV) หมายถึงอะไร

⭐ฟังก์ชัน FV ใน Excel คืออะไร

⭐การคำนวณมูลค่าในอนาคตของสินเชื่อด้วย FV ใน Excel

⭐การคำนวณมูลค่าในอนาคตของบัญชีออมทรัพย์ด้วย FV ใน Excel

ประเด็นที่สำคัญ

ฟังก์ชัน Future Value (FV) ใน Microsoft Excel ใช้เพื่อกำหนดมูลค่าที่คาดการณ์ไว้ของการลงทุนหรือเงินกู้ โดยคำนึงถึงทั้งอัตราดอกเบี้ยทบต้นและการชำระเงินที่เกิดขึ้นตามระยะเวลาหนึ่ง การคำนวณนี้ช่วยให้ผู้ใช้เข้าใจว่าสินทรัพย์ทางการเงินของพวกเขาจะเติบโตหรือสะสมอย่างไรภายใต้เงื่อนไขเฉพาะ ทำให้มีข้อมูลในการตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุนระยะยาวหรือการกู้ยืม

สูตรมูลค่าปัจจุบันของการชำระเงินในอนาคต (FV) ช่วยให้สามารถคำนวณยอดคงค้างที่เหลืออยู่ในภาระหนี้ แยกจากยอดรวมที่ยืมเดิม ดอกเบี้ยสะสม และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใดๆ

การคำนวณมูลค่าในอนาคต (FV) สามารถครอบคลุมถึงการกำหนดมูลค่าของบัญชีออมทรัพย์หลังจากแยกดอกเบี้ยสะสมและเงินฝากเป็นงวด โดยพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินสมทบที่ใช้บังคับ

ฟังก์ชันทางการเงิน (FV) ของ Excel ทำหน้าที่เป็นทรัพยากรที่ขาดไม่ได้สำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ เมื่อพิจารณาถึงผลกระทบของดอกเบี้ยทบต้นต่อสินเชื่อ หรือศักยภาพการเติบโตของพอร์ตการลงทุนในช่วงเวลาที่ขยายออกไป ฟังก์ชันนี้ทำให้ผู้ใช้สามารถคำนวณมูลค่าโดยประมาณของการชำระเงินเป็นงวดตามช่วงเวลาที่กำหนดในอนาคต เพื่อให้เข้าใจอย่างลึกซึ้งถึงความแตกต่างที่เกี่ยวข้องกับฟังก์ชัน FV ให้เราสำรวจตัวอย่างเชิงปฏิบัติบางส่วนที่แสดงให้เห็นถึงความคล่องตัวในสถานการณ์ทางการเงินต่างๆ

มูลค่าในอนาคต (FV) หมายถึงอะไร?

มูลค่าในอนาคต (FV) หมายถึงมูลค่าทางการเงินของบัญชีการลงทุนหรือบัญชีออมทรัพย์ ณ จุดเชื่อมต่อเฉพาะในอนาคต โดยพิจารณาจากตัวแปรต่างๆ เช่น ดอกเบี้ยทบต้น และการฝากหรือถอนเงินที่เกิดขึ้นประจำ โดยพื้นฐานแล้ว แนวคิดของ FV มุ่งเน้นไปที่หลักการของมูลค่าเงินตามเวลา ซึ่งวางตัวว่าเงินดอลลาร์ที่ถืออยู่ในปัจจุบันมีกำลังซื้อมากกว่าเมื่อเทียบกับดอลลาร์ที่ได้รับในอนาคต เนื่องจากความสามารถในการหาเงินและผลกระทบที่กัดกร่อนของอัตราเงินเฟ้อ

สูตรมูลค่าปัจจุบันใช้ในการคำนวณมูลค่าปัจจุบันของการชำระเงินในอนาคตหรือกระแสเงินสด โดยคำนึงถึงปัจจัยต่างๆ เช่น อัตราเงินเฟ้อและมูลค่าเงินตามเวลา ด้วยการป้อนตัวแปรต่างๆ เช่น จำนวนเงินที่ชำระ จำนวนงวด อัตราคิดลด และประเภทของเงินงวด ผู้ใช้สามารถดูว่าการเปลี่ยนแปลงส่งผลต่อผลลัพธ์อย่างไร สูตรนี้นำไปใช้ได้จริงสำหรับการตัดสินใจทางการเงินต่างๆ เช่น การวางแผนเกษียณอายุ การวิเคราะห์การลงทุน และการคำนวณสินเชื่อ

ในแง่ของการประหยัด ประสิทธิภาพของการผสมถือเป็นหนึ่งในคุณสมบัติที่สำคัญที่สุด ดอกเบี้ยเกิดขึ้นไม่เพียงแต่ในทุนเดิมเท่านั้น แต่ยังรวมไปถึงดอกเบี้ยสะสมในระยะเวลาที่ขยายออกไปด้วย ซึ่งเรียกว่าดอกเบี้ยทบต้น ฟังก์ชัน FV (มูลค่าในอนาคต) สรุปการเติบโตแบบทบต้นนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ความสำคัญเชิงปฏิบัติของมูลค่าในอนาคต (FV) ขยายไปไกลกว่าทฤษฎีเพียงอย่างเดียว และมีการแตกสาขาที่มองเห็นได้ในความเป็นจริง ตัวอย่างเช่น ศักยภาพของการผสมอาจส่งผลให้เกิดความคลาดเคลื่อนอย่างมากใน FV ในช่วงเวลาที่ขยายออกไป โดยขึ้นอยู่กับความแปรปรวนส่วนเพิ่มของอัตราดอกเบี้ย ปรากฏการณ์นี้อาจชัดเจนยิ่งขึ้นผ่านการใช้

ฟังก์ชัน FV ใน Excel คืออะไร?

FV ซึ่งย่อมาจาก Future Value เป็นฟังก์ชันพื้นฐานภายใน Microsoft Excel ที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถคำนวณมูลค่าที่คาดการณ์ไว้ของการลงทุนหรือเงินกู้ ณ จุดเวลาที่กำหนด โดยกำหนดพารามิเตอร์บางอย่าง เช่น เงินสมทบปกติและอัตราดอกเบี้ยที่สอดคล้องกัน การคำนวณนี้สามารถทำได้โดยใช้โครงสร้างสูตรต่อไปนี้:

 =FV(rate, nper, pmt, [pv], [type]) 

ที่ไหน:

อัตราดอกเบี้ยต่อช่วงซึ่งแสดงด้วย ⭐rate จะแสดงเป็นทศนิยมในรูปแบบเปอร์เซ็นไทล์ เช่น 5% ซึ่งเท่ากับ 0.05

จำนวนงวดการชำระเงินทั้งหมด ซึ่งแสดงเป็น"nper"ทำหน้าที่หาปริมาณระยะเวลาโดยรวมซึ่งมีการผ่อนชำระเป็นชุดเพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันหรือหนี้สิน

ค่าคงที่ของ PMT แสดงถึงการชำระเงินเป็นงวดที่เกิดขึ้นระหว่างระยะเวลาของการลงทุน ซึ่งไม่มีการเปลี่ยนแปลงตลอดอายุการใช้งาน

มูลค่าปัจจุบันซึ่งแสดงเป็น"pv"ทำหน้าที่เป็นจุดอ้างอิงในการคำนวณมูลค่าในอนาคตของการลงทุน หากไม่มีการระบุมูลค่าปัจจุบันที่เฉพาะเจาะจง Excel จะถือว่าเป็นศูนย์ตามค่าเริ่มต้น

พารามิเตอร์เสริม “ประเภท” อาจเป็นค่าตัวเลข 0 หรือ 1 ซึ่งระบุระยะเวลาในการชำระเงิน หากไม่ได้ระบุอาร์กิวเมนต์ Excel จะกำหนดค่าเป็น 0 โดยอัตโนมัติเพื่อแสดงจุดสิ้นสุดของช่วงเวลา

เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่ชำระคืนเงินกู้ได้อย่างถูกต้อง จำเป็นอย่างยิ่งที่อัตราดอกเบี้ยรายปี จำนวนงวดที่จะชำระคืนเงินกู้ (NPER) และจำนวนเงินที่ชำระในแต่ละงวด (PMT) ทั้งหมดจะใช้หน่วยเวลาที่สอดคล้องกัน หากเลือกที่จะชำระเงินรายเดือน การหารอัตราดอกเบี้ยรายปีด้วยสิบสองจะให้ค่าที่เหมาะสมสำหรับการเปรียบเทียบ นอกจากนี้ ฟังก์ชัน “RATE” ในตัวของ Microsoft Excel ยังช่วยให้ผู้ใช้คำนวณอัตราดอกเบี้ยต่างๆ ได้อย่างง่ายดายภายใต้เงื่อนไขที่แตกต่างกัน

การคำนวณมูลค่าในอนาคตของเงินกู้ด้วย FV ใน Excel

ในแง่ของภาระผูกพันทางการเงิน จำนวนที่คาดการณ์จะครอบคลุมยอดคงค้าง ณ เวลาต่อมา โดยคำนึงถึงเงินทุนต้นที่ยืมมาในตอนแรก ดอกเบี้ยสะสมที่เพิ่มเข้ากับหนี้เมื่อเวลาผ่านไป รวมถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหรือค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้

ในการใช้ฟังก์ชันฟังก์ชันมูลค่าในอนาคต (FV) จำเป็นต้องป้อนพารามิเตอร์บางอย่างที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อของคุณ รวมถึงอัตราดอกเบี้ย จำนวนการชำระเงินทั้งหมดที่ได้ทำไปแล้ว ณ จุดเวลาที่กำหนด (NPER) ระยะเวลาเป็นงวด จำนวนเงินที่ชำระ (PMT) และจำนวนเงินต้นเริ่มต้นที่ยืมหรือลงทุน (PV) ฟังก์ชัน FV จะคำนวณมูลค่าในอนาคต ซึ่งแสดงถึงยอดคงค้างที่เป็นหนี้เจ้าหนี้ ณ จุดที่กำหนดในอนาคต

หากคุณยังใหม่ต่อการใช้ฟังก์ชันทางการเงินของ Excel ขอแนะนำให้คุณศึกษาแหล่งข้อมูลที่ครอบคลุมของเรา ซึ่งจะเจาะลึกคำอธิบายโดยละเอียดของฟังก์ชัน NPER คู่มือนี้ครอบคลุมหลักการพื้นฐานที่เกี่ยวข้องกับฟังก์ชันดังกล่าว และการเข้าใจแนวคิดเหล่านี้จะช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของคุณอย่างมากเมื่อใช้งานใน Excel

มูลค่าทางการเงินของ Future Value (FV) ทำหน้าที่เป็นตัวบ่งชี้ภาระผูกพันต่อเจ้าหนี้ ค่าบวกหมายถึงหนี้คงค้างที่เป็นหนี้ผู้ให้กู้ ในขณะที่ยอดคงเหลือเป็นศูนย์หมายถึงการปฏิบัติตามความรับผิดชอบทางการเงินทั้งหมด ในทางกลับกัน หาก FV แสดงตัวเลขติดลบ แสดงว่านอกเหนือจากการได้รับเงินกู้แล้ว บุคคลดังกล่าวยังให้สินเชื่อแก่ผู้อื่นและรับบทบาทเป็นผู้ให้กู้อีกด้วย

ให้เราอธิบายแนวคิดนี้โดยใช้สเปรดชีตที่ให้มาเป็นตัวอย่าง สมมติว่าคนหนึ่งได้รับเงินกู้หนึ่งหมื่นห้าพันดอลลาร์ ($15,000) ในอัตราดอกเบี้ยต่อปีที่ห้าเปอร์เซ็นต์ (5%) และบริจาคเงินห้าร้อยดอลลาร์ ($500) ต่อเดือนเพื่อชำระคืน ด้วยการใช้ฟังก์ชันทางการเงินใน Excel โดยเฉพาะฟังก์ชัน FV เราอาจกำหนดยอดคงค้างที่เป็นหนี้สถาบันการเงินในยี่สิบสี่เดือน (20 เดือน) จากนี้ไป

โปรดเลือกเซลล์ที่ต้องการเพื่อแสดงผลการคำนวณมูลค่าในอนาคต

⭐ กรอกสูตรด้านล่าง:

 =FV(5%/12, 20, 500,-15000) 

⭐กด Enter

สมการข้างต้นแสดงให้เห็นว่าเมื่อมีการชำระคืนติดต่อกันยี่สิบเดือน ยอดคงเหลือที่เป็นหนี้สถาบันการเงินจะมีมูลค่าเท่ากับ $5 ในทางกลับกัน โดยการทดลองกับค่า’NPER’ที่แตกต่างกัน เราอาจยืนยันขอบเขตของหนี้ที่มีต่อผู้ให้กู้ในช่วงหัวเลี้ยวหัวต่อต่างๆ ตลอดระยะเวลาเงินกู้ นอกจากนี้ Scenario Manager ในตัวของ Microsoft Excel ยังมอบวิธีที่มีประสิทธิภาพในการตรวจสอบและเปรียบเทียบสถานการณ์ที่เป็นไปได้ที่หลากหลาย เพื่ออำนวยความสะดวกในการตัดสินใจที่ดีขึ้น

การคำนวณมูลค่าในอนาคตของบัญชีออมทรัพย์ด้วย FV ใน Excel

เพื่อที่จะใช้ฟังก์ชันการทำงานของฟังก์ชัน FV (มูลค่าในอนาคต) ที่เกี่ยวข้องกับบัญชีออมทรัพย์ จำเป็นต้องระบุพารามิเตอร์ที่แตกต่างกันสามตัว:

⭐อัตราดอกเบี้ยของบัญชี

ในช่วงหัวเลี้ยวหัวต่อในช่วงเวลาหนึ่ง จำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่คุณจะดำเนินการ (จำนวนการชำระเงินทั้งหมด) จะแสดงโดย NPER

⭐การชำระเงินต่องวด (PMT)

การแสดงออกของมูลค่าในอนาคต (FV) ตามเวลา ตามที่กำหนดผ่านการคำนวณของเรา จะสอดคล้องโดยตรงกับยอดคงเหลือในบัญชีออมทรัพย์ที่กล่าวไว้ข้างต้น ณ เวลานั้น

ตรงกันข้ามกับเงินกู้ซึ่งอาจมีมูลค่าปัจจุบันเป็นบวกหรือลบ ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยและกำหนดการชำระเงิน มูลค่าในอนาคต (FV) สามารถถือว่ามีมูลค่าเป็นบวกเมื่อใช้ในสถานการณ์การออมเท่านั้น นอกจากนี้ เมื่อใช้สูตรเงินงวดที่ครบกำหนดชำระในการคำนวณมูลค่าในอนาคตของการลงทุน จำเป็นต้องป้อนจำนวนเงินที่ชำระเป็นจำนวนติดลบ เนื่องจากค่านี้แสดงถึงจำนวนเงินที่ผู้ยืมชำระ แทนที่จะได้รับจากผู้ให้กู้

เพื่ออธิบายแนวคิดนี้ให้ชัดเจนยิ่งขึ้น ขอให้เราพิจารณาสถานการณ์ที่บุคคลหนึ่งปรารถนาที่จะจัดสรรเงิน 300 ดอลลาร์ต่อเดือน (แสดงเป็น PMT) ภายในเครื่องมือการลงทุนที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่อปีที่ 12 เปอร์เซ็นต์ เมื่อใช้ฟังก์ชันทางการเงินที่เรียกว่า"FV"ซึ่งคำนึงถึงปัจจัยต่างๆ ที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ เราอาจได้รับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับยอดเงินฝากออมทรัพย์สะสมหลังจากช่วงระยะเวลาสองปี

เมื่อคำนวณมูลค่าปัจจุบันหรือมูลค่าในอนาคตของเงินกู้โดยใช้ฟังก์ชัน FV ใน Excel สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าข้อมูลที่ป้อนทั้งหมดมีความสอดคล้องตามหน่วยเวลา ตัวอย่างเช่น แทนที่จะป้อน"2"เป็นจำนวนปีสำหรับ NPER เราสามารถป้อน"24"เพื่อระบุการชำระเงินรายเดือนสิบสองครั้งในช่วงระยะเวลาสองปี ช่วยให้มีความแม่นยำและสม่ำเสมอมากขึ้นเมื่อทำงานกับการคำนวณทางการเงิน

โปรดเลือกเซลล์ที่ต้องการเพื่อแสดงค่าในอนาคต (FV)

⭐ กรอกสูตรด้านล่าง:

 =FV(12%/12, 24,-300) 

⭐กด Enter

โปรดทราบว่าสูตรเฉพาะนี้จะคำนวณมูลค่าที่คาดการณ์ไว้ของบัญชีออมทรัพย์ในสองปีนับจากนี้ โดยสันนิษฐานว่ายอดคงเหลือออมทรัพย์ในตอนแรกเป็นศูนย์ ในกรณีที่คุณกันเงินรวมที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ ขอแนะนำให้ใส่เครื่องหมายตรงข้ามเป็นพารามิเตอร์มูลค่าปัจจุบัน (PV)

เนื่องจากปัจจุบันมีเงินฝากอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ของตนจำนวน 1,000 ดอลลาร์ นิพจน์ทางคณิตศาสตร์ที่ให้ไว้จะให้ค่าประมาณมูลค่าที่คาดว่าจะได้รับหลังจากผ่านไปช่วงระยะเวลาสองปี

 =FV(12%/12, 24,-300,-1000) 

การใช้ฟังก์ชันในตัวของ Microsoft Excel ที่เรียกว่า"การค้นหาเป้าหมาย"อาจจัดการค่าอินพุตภายในสูตรที่กำหนดได้อย่างมีประสิทธิภาพเพื่อให้บรรลุเป้าหมายหรือมูลค่าวัตถุประสงค์ที่ต้องการสำหรับเซลล์ที่ระบุซึ่งมีตัวแปรทางการเงินเฉพาะ (FV) ที่น่าสนใจ เครื่องมืออันทรงพลังนี้จะทำให้กระบวนการปรับอินพุตที่เกี่ยวข้องซ้ำ ๆ โดยอัตโนมัติ จนกระทั่งได้ผลลัพธ์ที่ต้องการ ขณะเดียวกันก็รักษาประสิทธิภาพและความแม่นยำสูงสุดเอาไว้

ฟังก์ชัน FV ของ Excel ทำหน้าที่เป็นทรัพยากรที่ขาดไม่ได้สำหรับการพยากรณ์ทางการเงิน ซึ่งครอบคลุมทั้งการประมาณการสินเชื่อและการขยายการออม ความสามารถที่ชาญฉลาดของมันมีความเกี่ยวข้องโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อใคร่ครวญถึงวัตถุประสงค์ทางการเงินที่ขยายออกไป

หลังจากที่มีความเชี่ยวชาญในการใช้ฟังก์ชันค่าพยากรณ์ (FV) แล้ว ให้พิจารณาใช้งานควบคู่ไปกับความสามารถในการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ของ Excel เช่น Goal Seek เพื่ออำนวยความสะดวกในการตัดสินทางการเงินที่ชาญฉลาดยิ่งขึ้น