De 6 för- och nackdelarna med kryptoutlåning och lån

Viktiga slutsatser

Centraliserade plattformar för utlåning och lån av kryptovaluta finns vid sidan av decentraliserade motsvarigheter, och båda erbjuder unika fördelar och operativa förfaranden.

En fördelaktig aspekt av utlåning och lån av kryptovaluta är tillgången till lägre räntor jämfört med traditionella finansinstitut. Dessutom finns det ett stort utbud av digitala tillgångar som kan användas för dessa transaktioner, vilket ger användarna större flexibilitet i sina investeringsstrategier. Dessutom är kreditkontroller vanligtvis inte nödvändiga när man deltar i denna form av finansiering, vilket gör den tillgänglig för personer som kanske har mindre än optimala kreditpoäng.

Även om kryptovalutor utan tvekan har många fördelar är det viktigt att inte förbise deras potentiella nackdelar. Dessa inkluderar den oförutsägbara naturen hos flyktiga tillgångar, förekomsten av tvivelaktiga digitala marknadsplatser och avsaknaden av tillsyn inom sektorn.

Marknaden för kryptovalutor har vuxit exponentiellt under de senaste åren och har gått bortom sin ursprungliga funktion som enkel handel. En uppsjö av specialiserade finansiella erbjudanden har dykt upp inom den decentraliserade finanssfären (DeFi), som omfattar både utlånings- och lånemöjligheter. En relevant fråga uppstår dock - medför deltagande i dessa aktiviteter potentiella risker eller kan de betraktas som säkra?

Ska vi fördjupa oss i en diskussion om fördelarna och nackdelarna med utlåning och lån av kryptovalutor, för att ta reda på om det passar dina ekonomiska preferenser eller inte?

Hur lånar du ut och lånar krypto?

Utlåning och lån av kryptovaluta kan ske via antingen centraliserade eller decentraliserade plattformar. Till exempel erbjuder börser som Binance kryptovalutalån, medan projekt som MakerDAO också erbjuder jämförbara alternativ.

Låna och låna ut kryptovaluta på en centraliserad plattform

Låt oss börja med den centraliserade vägen.

Centraliserade plattformar har vanligtvis en hierarkisk struktur där en specifik grupp har behörighet över olika aspekter som funktionshantering, dataanvändning och användarupplevelse. Användare får tillstånd att komma åt vissa funktioner baserat på deras kontostatus, medan beslut som rör ändringar eller uppsägning av tjänster bestäms av utsedda personer inom organisationen. Exempel är sociala nätverkssajter som Facebook och Instagram, som fungerar enligt liknande principer.

När man använder en centralt administrerad plattform som Binance för att erhålla kryptolånetjänster har man vanligtvis tillgång till en rad olika tillgångar, även om det är nödvändigt att tillhandahålla adekvat säkerhet för att säkra lånet. Fastställandet av erforderliga säkerhetsnivåer på Binance sker genom dess Loan to Value-formulering, med tanke på att kryptovalutavärden varierar och upplever kontinuerliga fluktuationer. Följaktligen, om den beräknade Loan to Value-siffran anses vara förhöjd, betyder det att den lånade tillgången medför ökade risker och därmed kräver att ytterligare säkerheter ställs.

Binance tillhandahåller ett brett utbud av tillgångar som är tillgängliga för lån, inklusive populära kryptovalutor som Bitcoin, Ethereum, Filecoin och Monero. Plattformen säkerställer säker hantering av säkerheter under låneprocessen. Dessutom har användarna möjlighet att låna ut sina tillgångar via Binance eller andra centraliserade plattformar, så att de kan tjäna ränta på sina innehav samtidigt som de behåller kontrollen över varaktigheten och specifika tillgångar som används i låneavtalet.

Låna och låna ut kryptovaluta på en decentraliserad plattform

Hur fungerar egentligen decentraliserad utlåning och lån av kryptovaluta?

På en decentraliserad plattform för utlåning av kryptovalutor finns det ingen central myndighet som styr den, utan kontroll och information distribueras mellan olika noder i nätverket. När man deltar i inlåning eller utlåning av digitala tillgångar via denna typ av plattform sker transaktionerna direkt mellan användarna utan mellanhänder. I ett sådant arrangemang bidrar enskilda personer med sina innehav till en delad fond som sedan kan lånas ut till andra för tillfällig användning.

Plattformar för decentraliserad finansiering (DeFi) kräver att deltagarna ställer säkerheter för att minska potentiella förluster under utlåningsperioden. Olika plattformar kan tillåta olika typer av säkerheter, beroende på deras specifika egenskaper, till exempel vilken form av tillgång det är eller dess digitala natur. Vanligtvis inkluderar de vanligaste tillgångarna på dessa plattformar Ethereum, Dai, Tether, USDC och Bitcoin. Det är viktigt att notera att traditionella valutor inte accepteras som säkerhet eftersom DeFi-plattformar uteslutande hanterar decentraliserade finansiella instrument.

När du använder antingen en centraliserad eller decentraliserad låneplattform är det viktigt att inse att underlåtenhet att fullgöra återbetalningsskyldigheten kommer att leda till beslag av den pantsatta säkerheten.

Som investerare i en decentraliserad finansiell (DeFi) eller centraliserad finansiell (CeFi) lånepool har man möjlighet att generera en blygsam avkastning genom att förlänga krediter. Avkastningen från denna aktivitet är beroende av lånelöftets löptid.

Fördelar med kryptoutlåning och lån

Vi kommer att börja vår diskussion med att undersöka fördelarna med att låna och låna ut digitala tillgångar för att urskilja hur de kan vara fördelaktiga för dig.

Låga räntor

Att navigera i de utmaningar som är förknippade med att få ett lån kan vara särskilt besvärligt för individer som konfronteras med utsikterna att tåla orimliga räntor. Låneinstitut får ofta sin vinst från sådana avgifter och det är därför inte förvånande att dessa enheter försöker maximera avkastningen genom att ta ut ränta på nivåer som kan fluktuera kraftigt beroende på låntagarens omständigheter. Även om standardräntan som tas ut av låneleverantörer vanligtvis ligger runt 10%, finns det inga begränsningar för det belopp som får tas ut, förutsatt att individen samtycker till villkoren i avtalet.

När det gäller kryptovalutabörser är utlåningsräntorna i allmänhet lägre jämfört med traditionella finansinstitut. Till exempel, trots att man använder en centralt styrd börs som Binance, kan man fortfarande stöta på relativt blygsamma utlåningsräntor. När det gäller specifika tillgångar erbjuder Binance varierande räntesatser från ungefär 0,95%, beroende på den specifika token som lånas. Dessutom bör det noteras att dessa räntor kan fluktuera baserat på preferensen för stabilitet eller flexibilitet, som båda i slutändan ligger inom den enskilda låntagarens ansvarsområde.

I decentraliserade finansiella system kan räntorna nå så låga som 2% för vissa tillgångar, men ändå överstiga 10% för andra, helt beroende på den specifika tillgången i fråga.

Trots detta är avkastningen på kryptovalutautlåning fortfarande lägre än konventionella låneräntor överallt.

Brett urval av tillgångar

När man lånar pengar från ett traditionellt finansinstitut begränsar man vanligtvis sina alternativ till den fiatvaluta som cirkulerar i landet. Men när det gäller att låna kryptovaluta expanderar möjligheterna avsevärt. Detta beror på att långivare erbjuder en rad digitala valutor och tokens för urval, inklusive populära val som Bitcoin och Ethereum, liksom mindre kända tillgångar och stablecoins.

Utlåning via decentraliserade finansplattformar (DeFi) utgör en attraktiv möjlighet för individer med tillgångar som de vill tjäna pengar på. Genom att använda dessa plattformar kan långivare effektivt utnyttja sina innehav och potentiellt få tillgång till ett bredare utbud av investeringsmöjligheter än vad som annars skulle vara tillgängligt för dem. Dessutom kan långivarna behålla en större kontroll över sina tillgångar och samtidigt dra nytta av de fördelar som DeFi-tekniken erbjuder.

Nedan följer en förteckning över DeFi-låneplattformar, tillsammans med en lista över de kreditinstrument som de erbjuder för utlåning och lån:

De kryptovalutor som stöds för handel på vår plattform inkluderar Ethereum (ETH), Binance Coin (BNB), Cardano (ADA), Polkadot (DOT), Matic Network Token (MATIC), Uniswap Subsidy Token (USST), Uniswap Price Vesting Token (UPVT) och DAI Stablecoin (DAI).

⭐ MakerDAO: DAI.

De listade kryptovalutorna inkluderar DAI, Ethereum (ETH), USDT och USDC stablecoins, Wrapped Bitcoin (WBTC), zkSync (ZRX), Smart Aggregator Receipts (SAI), Repayment Tokens (REP) och Basic Attention Token (BAT).

Curve Finance är en plattform för digitala tillgångar som stöder flera kryptovalutor, inklusive DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV och BUSD.

Genom att välja en anpassningsbar plattform som stöder olika tillgångserbjudanden har man möjlighet att ställa säkerhet för flera investeringar samtidigt och därigenom öka de potentiella intäkterna.

Ingen kreditkontroll

Vid ansökan om ett lån från ett konventionellt finansinstitut är den första avgörande faktorn som beaktas låntagarens kreditbetyg. Om denna siffra inte uppfyller de fastställda förutsättningarna, ska tillgången till finansiering uteslutas eller begränsas till lån med orimliga räntekostnader.

På låneplattformar för decentraliserad finansiering (DeFi) gör avsaknaden av traditionella kreditkontroller att individer lättare kan få lån. Det är dock viktigt att vara försiktig när man lånar, eftersom man fortfarande är ansvarig för återbetalningen med upplupen ränta.

Nackdelarna med att låna ut kryptovalutor

Även om utlåning av kryptovalutor erbjuder vissa fördelar är det viktigt att inse att det också finns flera potentiella nackdelar förknippade med denna praxis.

Flyktiga tillgångar

Investeringar i kryptovalutor uppvisar i sig fluktuationer i sina värden, vilket resulterar i en konstant förändring av värdet på enskilda mynt och tokens. Om man skulle erhålla ett lån med sådana tillgångar som säkerhet skulle följaktligen varje värdeminskning av säkerheten kräva en motsvarande justering av dess kvantitet. Om de tillgängliga medlen skulle vara otillräckliga för att uppfylla detta krav skulle det dock bli omöjligt att upprätthålla lånets integritet, vilket i slutändan skulle tvinga låntagaren att återbetala det lånade kapitalet.

Shady Platforms

Kryptovalutasektorn har utvecklats till en fristad för olagliga individer. Oavsett om man ägnar sig åt transaktioner, staking, investeringar eller deltar i låne- och utlåningsaktiviteter finns det en ständig möjlighet att bli ett offer för illvilliga enheter.

I vissa fall, när man erhåller kryptovaluta på tvivelaktiga sätt, kan man behöva ställa betydligt större säkerheter än det faktiska värdet på de tillgångar som erhålls. Omvänt kan skrupelfria individer höja räntorna avsevärt, vilket resulterar i orimliga avgifter för att låna pengar som annars skulle kunna förvärvas till en lägre kostnad.

För att undvika potentiell förlust av dina medel är det viktigt att vara försiktig när du använder decentraliserade finansplattformar (DeFi) för utlåning eller lån. Det är viktigt att se till att dessa plattformar är ansedda och har etablerat sig som pålitliga inom samhället. Detta kan uppnås genom att granska deras meritlista och söka vittnesmål från andra användare som har haft framgångsrika erfarenheter av plattformen. Genom att vidta sådana försiktighetsåtgärder kan man minska risken för att falla offer för bedrägliga aktiviteter och upprätthålla förtroendet för integriteten i sina finansiella transaktioner.

Brist på reglering

Medan den konventionella finansiella arenan har genomgått omfattande tillsyn, är det framväxande området för digitala tillgångar fortfarande markant oreglerat. Vissa lagstiftningsåtgärder avseende virtuella valutor har vidtagits, även om det förväntas att strängare kontroller kommer att genomföras inom en överskådlig framtid. Trots detta kvarstår många rättsliga utmaningar som utgör potentiella risker för både investerare och marknadsaktörer.

Ett kryptovalutabaserat lån kan sakna samma garantier och stöd som konventionella lån. Det är osannolikt att ett formellt finansinstitut kommer att övervaka sådana transaktioner, och säkerheten för dina underliggande tillgångar som ställts som säkerhet kan inte garanteras till 100 %.

En potentiell nackdel med låneplattformar för kryptovalutor är risken att förlora sin investering om plattformen visar sig vara opålitlig eller utsatt för cyberhot. I sådana fall kan det hända att det inte finns någon möjlighet att få tillbaka förlorade medel.

Ska du låna ut eller låna krypto?

När man överväger att låna kryptovaluta är det klokt att försäkra sig om att det finns en övertygande logik bakom en sådan åtgärd. Med andra ord bör man avstå från att placera värdefulla tillgångar i riskzonen utan tillräcklig orsak. Dessutom kanske det inte är önskvärt att ådra sig räntekostnader om det inte är absolut nödvändigt. Men om du befinner dig i en situation där du behöver tillfälligt innehav av kryptovaluta men är ovillig eller oförmögen att göra ett långsiktigt åtagande, kan kredit genom en ansedd plattform vara en livskraftig lösning.

Om du har kryptovaluta som du inte använder aktivt och inte vill göra dig av med helt och hållet kan du låna ut den till en digital tillgångspool för att få ekonomiska vinster från dina resurser utan att behöva göra dig av med dem helt och hållet. Det är dock viktigt att bekräfta trovärdigheten och säkerheten för den plattform som du väljer att sätta in dina innehav på.

Utlåning och lån av kryptovaluta innebär en balanserad uppsättning fördelar och nackdelar som kräver noggrant övervägande innan några avtal ingås.