Os 6 prós e contras do empréstimo e empréstimo de criptografia
Principais conclusões
As plataformas centralizadas para empréstimo e contração de empréstimos de criptomoeda existem juntamente com as suas contrapartes descentralizadas, oferecendo ambas benefícios e procedimentos operacionais únicos.
Um aspeto vantajoso do empréstimo e empréstimo de criptomoeda é a disponibilidade de taxas de juros mais baixas em comparação com as instituições financeiras tradicionais. Além disso, existe uma vasta gama de activos digitais que podem ser utilizados para estas transacções, proporcionando aos utilizadores uma maior flexibilidade nas suas estratégias de investimento. Além disso, as verificações de crédito não são normalmente necessárias quando se participa nesta forma de financiamento, tornando-a acessível a indivíduos que possam ter pontuações de crédito inferiores às ideais.
Embora a criptomoeda apresente, sem dúvida, inúmeras vantagens, é importante não ignorar os seus potenciais inconvenientes. Estas incluem a natureza imprevisível dos activos voláteis, a existência de mercados digitais duvidosos e a ausência de supervisão regulamentar no sector.
O mercado das criptomoedas registou um crescimento exponencial nos últimos anos, transcendendo a sua função inicial de simples negociação. Uma infinidade de ofertas financeiras especializadas surgiu na esfera das finanças descentralizadas (DeFi), abrangendo oportunidades de empréstimo e empréstimo. No entanto, surge uma questão pertinente - a participação nestas actividades acarreta riscos potenciais ou pode ser considerada segura?
Vamos aprofundar um discurso sobre os méritos e deméritos associados ao empréstimo de criptomoedas, a fim de verificar se está ou não de acordo com as suas preferências financeiras?
Como é que se emprestam e pedem emprestadas criptomoedas?
O empréstimo e o empréstimo de criptomoedas podem ocorrer por meio de plataformas centralizadas ou descentralizadas. Por exemplo, bolsas como a Binance fornecem empréstimos de criptomoedas, enquanto projetos como o MakerDAO também oferecem alternativas comparáveis.
Empréstimos e empréstimos de criptomoedas numa plataforma centralizada
Vamos começar com a rota centralizada.
As plataformas centralizadas têm normalmente uma estrutura hierárquica em que um grupo específico tem autoridade sobre vários aspectos, como a gestão de funcionalidades, a utilização de dados e a experiência do utilizador. Os utilizadores recebem permissão para aceder a determinadas funcionalidades com base no estado da sua conta, enquanto as decisões relativas a modificações ou à cessação de serviços são determinadas por indivíduos designados dentro da organização. Os exemplos incluem sítios Web de redes sociais como o Facebook e o Instagram, que funcionam segundo princípios semelhantes.
Quando se utiliza uma plataforma administrada centralmente, como a Binance, para obter serviços de empréstimo de criptomoedas, normalmente tem-se acesso a uma série de activos diversos, embora seja necessário fornecer garantias adequadas para assegurar o empréstimo. A determinação dos níveis de garantia necessários na Binance é efectuada através da sua formulação Loan to Value, dado que os valores das criptomoedas variam e sofrem flutuações contínuas. Consequentemente, se o valor calculado do Loan to Value for considerado elevado, isso significa que o ativo emprestado comporta riscos acrescidos, obrigando assim à constituição de garantias adicionais.
A Binance oferece uma gama diversificada de activos disponíveis para empréstimo, incluindo criptomoedas populares como Bitcoin, Ethereum, Filecoin e Monero. A plataforma garante a gestão segura das garantias durante o processo de empréstimo. Além disso, os utilizadores têm a opção de emprestar os seus ativos através da Binance ou de outras plataformas centralizadas, permitindo-lhes ganhar juros sobre as suas participações, mantendo o controlo sobre a duração e os ativos específicos utilizados no contrato de empréstimo.
Empréstimo e empréstimo de criptomoedas numa plataforma descentralizada
Como funciona exatamente o empréstimo e o empréstimo descentralizado de criptomoedas?
Numa plataforma descentralizada de empréstimo de criptomoedas, não existe uma autoridade central que a governe, sendo o controlo e a informação distribuídos por vários nós da rede. Quando se participa em empréstimos ou empréstimos de activos digitais através deste tipo de plataforma, as transacções são realizadas diretamente entre utilizadores sem intermediários. Neste tipo de acordo, os indivíduos contribuem com as suas participações para um fundo partilhado que pode depois ser emprestado a outros para utilização temporária.
As plataformas de financiamento descentralizado (DeFi) exigem que os participantes apresentem garantias para mitigar potenciais perdas durante o período de empréstimo. Várias plataformas podem permitir diversos tipos de garantias, dependendo das suas características específicas, como a forma do ativo ou a sua natureza digital. Normalmente, os activos mais utilizados nestas plataformas incluem Ethereum, Dai, Tether, USDC e Bitcoin. É importante notar que as moedas tradicionais não são aceites como garantia, uma vez que as plataformas DeFi lidam exclusivamente com instrumentos financeiros descentralizados.
Ao utilizar uma plataforma de empréstimo centralizada ou descentralizada, é essencial reconhecer que o não cumprimento da obrigação de reembolso resultará na apreensão da garantia penhorada.
Como investidor num pool de empréstimos de finanças descentralizadas (DeFi) ou centralizadas (CeFi), tem-se a oportunidade de gerar um retorno modesto através da concessão de crédito. O rendimento obtido com esta atividade depende da duração do compromisso de empréstimo.
Os prós do empréstimo e empréstimo de criptografia
Certamente, começaremos nossa discussão examinando os benefícios associados ao empréstimo e empréstimo de ativos digitais, a fim de discernir como eles podem ser vantajosos para você.
Taxas de juro baixas
Os desafios associados à obtenção de um empréstimo podem ser particularmente difíceis para as pessoas confrontadas com a perspetiva de suportar taxas de juro exorbitantes. As instituições de crédito obtêm frequentemente os seus lucros a partir dessas taxas, pelo que não é surpreendente que estas entidades procurem maximizar os retornos cobrando juros a níveis que podem flutuar muito, dependendo das circunstâncias do mutuário. Embora a taxa de juro normal cobrada pelos fornecedores de empréstimos ronde normalmente os 10%, não há limites impostos ao montante que pode ser cobrado, desde que o indivíduo consinta nos termos e condições do contrato.
No domínio das bolsas de criptomoedas, as taxas de empréstimo são geralmente reduzidas em comparação com as instituições financeiras tradicionais. Por exemplo, apesar de utilizar uma bolsa operada centralmente como a Binance, é possível encontrar taxas de empréstimo relativamente modestas. No que diz respeito a activos específicos, a Binance oferece taxas de juro variáveis que vão desde cerca de 0,95%, dependendo do token específico que está a ser emprestado. Além disso, deve notar-se que estas taxas podem flutuar com base na preferência pela estabilidade ou flexibilidade, ambas as quais, em última análise, estão sob a alçada do mutuário individual.
Em sistemas financeiros descentralizados, as taxas de juro podem atingir 2% para certos activos, mas ultrapassar 10% para outros, dependendo inteiramente do ativo específico em questão.
Apesar desta consideração, os rendimentos dos empréstimos em criptomoeda continuam a ser universalmente inferiores aos juros dos empréstimos convencionais.
Vasta seleção de activos
Quando alguém pede fundos emprestados a uma instituição financeira tradicional, normalmente limita as suas opções à moeda fiduciária que circula no seu país. No entanto, quando se trata de pedir emprestado criptomoeda, as possibilidades expandem-se consideravelmente. Isto porque os credores oferecem uma variedade de moedas digitais e tokens para seleção, incluindo escolhas populares como a Bitcoin e a Ethereum, bem como activos menos conhecidos e stablecoins.
Os empréstimos através de plataformas de finanças descentralizadas (DeFi) apresentam uma oportunidade atractiva para indivíduos com activos que desejam rentabilizar. Ao utilizar essas plataformas, os credores podem efetivamente alavancar suas participações e potencialmente acessar uma gama mais ampla de oportunidades de investimento do que de outra forma estariam disponíveis para eles. Além disso, esta abordagem permite que os mutuantes mantenham um maior controlo sobre os seus activos, beneficiando simultaneamente das vantagens oferecidas pela tecnologia DeFi.
Segue-se um inventário das plataformas de empréstimo DeFi, acompanhado de uma lista dos instrumentos de crédito que permitem a concessão e a contração de empréstimos:
As criptomoedas suportadas para negociacao em nossa plataforma incluem Ethereum (ETH), Binance Coin (BNB), Cardano (ADA), Polkadot (DOT), Matic Network Token (MATIC), Uniswap Subsidy Token (USST), Uniswap Price Vesting Token (UPVT) e DAI Stablecoin (DAI).
⭐ MakerDAO: DAI.
As criptomoedas listadas incluem DAI, Ethereum (ETH), stablecoins USDT e USDC, Wrapped Bitcoin (WBTC), zkSync (ZRX), Smart Aggregator Receipts (SAI), Repayment Tokens (REP) e Basic Attention Token (BAT).
A Curve Finance é uma plataforma de activos digitais que suporta várias criptomoedas, incluindo DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV e BUSD.
Ao optar por uma plataforma adaptável que suporta diversas ofertas de activos, tem-se a capacidade de fornecer garantias para vários investimentos ao mesmo tempo, aumentando assim os ganhos potenciais.
Sem cheques de crédito
Ao solicitar um empréstimo a uma instituição financeira convencional, o fator determinante inicial considerado é a notação de crédito do mutuário. Se este valor ficar aquém dos pré-requisitos estabelecidos, o acesso ao financiamento será excluído ou limitado a empréstimos com juros exorbitantes.
Nas plataformas de financiamento descentralizado (DeFi), a ausência de controlos de crédito tradicionais permite que as pessoas obtenham mais facilmente empréstimos. No entanto, é essencial ser prudente na contração de empréstimos, uma vez que se continua a ser responsável pelo reembolso com juros acumulados.
Os contras do empréstimo e do empréstimo de criptomoedas
Embora o empréstimo de criptomoedas ofereça certas vantagens, é importante reconhecer que também existem várias desvantagens potenciais associadas a esta prática.
Activos voláteis
Os investimentos em criptomoeda apresentam inerentemente flutuações nos seus valores, resultando numa mudança constante no valor de moedas e fichas individuais. Consequentemente, se alguém obtivesse um empréstimo utilizando esses activos como garantia, qualquer depreciação no valor da garantia exigiria um ajustamento equivalente na sua quantidade. No entanto, se os fundos disponíveis forem insuficientes para satisfazer este requisito, tornar-se-ia impossível manter a integridade do empréstimo, obrigando o mutuário a reembolsar o capital emprestado.
Plataformas obscuras
O sector das criptomoedas evoluiu como um santuário para indivíduos ilícitos. Independentemente de se estar envolvido em transacções, apostas, investimentos ou a participar em actividades de empréstimo, existe a possibilidade constante de se ser vítima de entidades malévolas.
Em alguns casos, quando se obtém criptomoeda através de meios questionáveis, pode ser necessário fornecer uma garantia substancialmente maior do que o valor real dos activos que estão a ser obtidos. Por outro lado, indivíduos sem escrúpulos podem aumentar consideravelmente as taxas de juros, resultando em taxas exorbitantes para o empréstimo de fundos que poderiam ser adquiridos a um custo menor.
Para evitar a perda potencial dos seus fundos, é crucial ter cuidado ao utilizar plataformas de finanças descentralizadas (DeFi) para emprestar ou pedir emprestado. É importante garantir que essas plataformas sejam respeitáveis e tenham se estabelecido como confiáveis dentro da comunidade. Isto pode ser conseguido através da revisão do seu historial e da procura de testemunhos de outros utilizadores que tenham tido experiências bem sucedidas com a plataforma. Ao tomar estas precauções, é possível reduzir o risco de ser vítima de actividades fraudulentas e manter a confiança na integridade das suas transacções financeiras.
Falta de regulamentação
Embora a arena financeira convencional tenha sido sujeita a uma extensa supervisão regulamentar, o espaço nascente dos activos digitais continua marcadamente desregulado. Foram adoptadas algumas medidas legislativas relativas às moedas virtuais, embora se preveja a aplicação de controlos mais rigorosos num futuro próximo. No entanto, persistem numerosos desafios jurídicos que representam riscos potenciais tanto para os investidores como para os participantes no mercado.
Um empréstimo baseado em criptomoeda pode não ter as mesmas garantias e apoio que os empréstimos convencionais. É improvável que uma instituição financeira formal supervisione essas transacções e a segurança do(s) seu(s) ativo(s) subjacente(s) dado(s) como garantia não pode ser totalmente garantida a 100%.
Uma potencial desvantagem associada às plataformas de empréstimo de criptomoedas é o risco de perder o investimento no caso de a plataforma se revelar pouco fiável ou suscetível a ameaças cibernéticas. Nesses casos, pode não haver qualquer recurso disponível para recuperar os fundos perdidos.
Deve emprestar ou pedir emprestado cripto?
Ao contemplar o ato de pedir emprestado criptomoeda, é prudente verificar se existe uma lógica convincente por detrás de tal ação. Por outras palavras, deve abster-se de colocar em risco activos valiosos sem motivo suficiente. Além disso, incorrer em encargos com juros pode não ser desejável, a menos que seja absolutamente necessário. No entanto, se se encontrar numa situação em que necessita da posse temporária de criptomoeda, mas não quer ou não pode assumir um compromisso a longo prazo, então a obtenção de crédito através de uma plataforma respeitável pode ser uma solução viável.
Se possui criptomoeda que não está a utilizar ativamente e não deseja dispor dela de imediato, emprestá-la a um fundo comum de activos digitais pode permitir-lhe obter ganhos financeiros dos seus recursos sem se separar totalmente deles. É crucial, no entanto, confirmar a fiabilidade e a segurança da plataforma na qual escolhe depositar as suas participações.
O empréstimo de criptomoedas apresenta um conjunto equilibrado de vantagens e desvantagens, exigindo uma análise cuidadosa antes de celebrar qualquer acordo.