Como calcular a taxa de juros com a função TAXA do Excel
As taxas de juro são uma componente crucial das suas finanças, quer esteja a gerir empréstimos ou poupanças. Estas taxas determinam quanto pagará por um empréstimo ou quanto ganhará com as suas poupanças ao longo do tempo.
A utilização pelo Excel da função TAXA integrada é um meio eficaz para calcular com precisão vários cenários de taxas de juro, facilitando assim o processo de planeamento financeiro e de tomada de decisões, ao fornecer uma determinação precisa dessas taxas. Embora os cálculos subjacentes associados às taxas de juro de empréstimos e de poupanças possam ser semelhantes, diferem ligeiramente em termos da direccionalidade da obrigação, com uma parte a dever dinheiro a outra e não vice-versa.
Compreender as taxas de juro de empréstimos e de poupanças
Antes de explorar as nuances da função TAXA do Excel, é essencial elucidar a diferença entre as taxas de juro aplicáveis a empréstimos e a contas de poupança.
As taxas de juro dos empréstimos são um indicador da despesa incorrida para obter crédito, que é normalmente expressa como uma percentagem anualizada do capital inicial emprestado. Este encargo adicional é sobreposto ao saldo primário em dívida, aumentando assim a obrigação financeira final ao longo do tempo. Nomeadamente, taxas de juro elevadas conduzem a um aumento dos custos durante todo o período de vigência do acordo de financiamento.
Quando uma pessoa opta por guardar os seus fundos numa conta designada, está sujeita às taxas de juro em vigor que regem o crescimento do seu capital durante um período prolongado. Essas taxas são geralmente indicadas em percentagens, sendo os rendimentos obtidos com os investimentos creditados na conta numa base recorrente.
Uma conta poupança constitui uma obrigação por parte da instituição financeira de reembolsar os fundos depositados, com juros, numa data posterior. Por outro lado, quando alguém deposita dinheiro numa conta deste tipo, está efetivamente a conceder crédito ao banco. medida que o tempo passa, o saldo devedor aumenta, resultando numa soma maior a ser devida pela instituição ao titular da conta no vencimento.
A função TAXA
A função TAXA é uma funcionalidade intrínseca do Microsoft Excel, especificamente destinada ao cálculo de taxas de juro, tendo em conta vários parâmetros financeiros estabelecidos. A função segue o seguinte formato:
=RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])
A função requer três argumentos principais:
O valor numérico que representa a contagem agregada dos intervalos de tempo que compõem os planos de amortização, abrangendo durações como meses ou anos, entre outros.
O termo Pagamento refere-se às remessas recorrentes que são trocadas numa base regular ao longo de cada intervalo de tempo. Estes pagamentos podem assumir a forma de despesas para os mutuários ou de receitas para os mutuantes e podem potencialmente apresentar um valor negativo que denote obrigações de reembolso ou um valor positivo que represente rendimentos de investimentos.
O valor atual refere-se ao montante monetário inicial que constitui a base de um cálculo financeiro ou de uma análise de investimento. Representa o valor atual dos pagamentos ou fluxos de caixa futuros, tendo em conta factores como as taxas de juro e os princípios do valor temporal do dinheiro. Ao descontar estes montantes futuros para o seu equivalente atual, as partes interessadas podem avaliar melhor a atratividade relativa de oportunidades de investimento concorrentes ou avaliar o custo de capital associado a vários projectos ou iniciativas.
Para além dos parâmetros acima mencionados, a função TAXA também aceita três argumentos opcionais.
A função Valor Futuro representa o resultado financeiro antecipado que um indivíduo deseja obter através dos seus investimentos ou empréstimos. No caso de este campo não ser especificado, o programa calcula automaticamente os juros de um empréstimo e define o parâmetro Valor Futuro como zero.
O símbolo de asterisco (*) significa o momento da remuneração. Por defeito, a remuneração é recebida no final dos intervalos de tempo; no entanto, se selecionar a opção “1”, o pagamento será efectuado no início de cada período.
A estimativa inicial da taxa de juro, que serve de base ao cálculo efectuado pela função TAXA, é fixada em 10 de facto, de acordo com a presunção por defeito utilizada pela referida função.
A função TAXA foi concebida para determinar a taxa de juro necessária que resultará no valor futuro pretendido, com base nos parâmetros de entrada fornecidos. Esta função fornece uma taxa de juro constante e não tem em conta os juros compostos.
Para quem não está familiarizado com cálculos financeiros no Microsoft Excel, um ponto de partida adequado seria a utilização da função NPER para compreender os prazos associados ao pagamento de empréstimos ou planos de poupança.
Exemplo 1: Cálculo da taxa de juro de um empréstimo
Suponhamos que se está a considerar um endividamento de $10.000, com prestações periódicas de $200 durante um período de cinco anos, e se pretende determinar a taxa de juro em vigor. Nesses casos, os cálculos exigem o emprego do valor do pagamento mensal negativo do empréstimo como PMT, a contagem dos pagamentos mensais como NPER e a soma principal emprestada como PV.
A função TAXA pode ser utilizada de forma simples para determinar rapidamente a taxa de juro associada a este tipo de financiamento, utilizando a seguinte fórmula:
=RATE(E3, D3, A3)
O resultado representará a taxa de juros mensal. Para obter a taxa anualizada, basta multiplicar a taxa mensal por 12.
=RATE(E3, D3, A3)*12
Exemplo 2: Cálculo da taxa de juro da poupança
Quando se pensa em colocar de lado uma quantia de dinheiro como parte de um plano financeiro durante um período de três anos, com uma entrada inicial de um determinado valor em mente, há diversas variáveis que devem ser consideradas. Trata-se, nomeadamente, das contribuições mensais regulares para o fundo, do número total de prestações a pagar, do saldo inicial ou investimento inicial e do objetivo final de acumulação de fundos. Em termos matemáticos, estas variáveis podem ser representadas através das fórmulas do montante dos pagamentos periódicos (PMT), do número total de períodos (NPER), do valor atual (PV) do investimento e do valor futuro (FV) do objetivo de poupança.
Para determinar a taxa de juro necessária para atingir o objetivo de poupança, a função TAXA pode ser utilizada da seguinte forma
=RATE(E3, D3, B3, A3)
Para obter a taxa de juro mensal, multiplique-a por 12 para calcular a taxa anual.
=RATE(E3, D3, B3, A3)*12
Mantenha-se a par das suas finanças com a função TAXA do Excel
A função TAXA do Excel é um instrumento inestimável para pessoas envolvidas em cenários de gestão de empréstimos e investimentos. Ao simplificar os intrincados cálculos de taxas de juro, permite que os utilizadores tomem decisões monetárias bem informadas.
O domínio desta função permite que os indivíduos controlem o seu destino financeiro, mantendo-se a par das taxas de juro que afectam as suas finanças. Independentemente de se estar envolvido em empréstimos ou poupanças, a função TAXA no Microsoft Excel é um componente indispensável no conjunto de ferramentas disponíveis para gerir as finanças pessoais.