Jak obliczyć płatności za pożyczkę w Excelu za pomocą funkcji PMT?
Zrozumienie swoich zobowiązań jest kluczowe w świecie finansów. Niezależnie od tego, czy jesteś właścicielem firmy, studentem, czy kimś, kto chce coś kupić, wiedza o tym, jak obliczyć spłatę kredytu, może zmienić zasady gry.
Wykorzystanie programu Microsoft Excel ułatwia ten proces dzięki funkcji PMT, która oblicza miesięczną ratę wymaganą dla pożyczki, umożliwiając dokonywanie ostrożnych ocen finansowych.
Funkcja PMT w Excelu
Poruszanie się po zawiłościach harmonogramów spłat pożyczek, w tym określanie kwoty należnej w ujęciu miesięcznym lub rocznym, może okazać się ogromnym wyzwaniem. Microsoft Excel posiada znaczące możliwości w zakresie analizy finansowej, a funkcja PMT służy jako skuteczny sposób obliczania kwot spłaty pożyczki.
Funkcja bieżącej wartości pieniądza (PV) w programie Microsoft Excel oblicza bieżącą wartość przyszłych przepływów pieniężnych w oparciu o określoną stopę dyskontową. Określa, ile warte byłyby dzisiejsze pieniądze, gdyby zostały zainwestowane przy określonej stopie procentowej w czasie. PV jest szczególnie przydatna przy podejmowaniu decyzji dotyczących długoterminowych inwestycji lub wydatków. Aby obliczyć wartość bieżącą serii płatności, wykonaj następujące kroki:
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
Gdzie:
Stopa procentowa mająca zastosowanie do pożyczki w danym okresie stanowi stopę procentową.
Wartość liczbowa reprezentująca łączną sumę wszystkich płatności dokonanych w określonym okresie, obejmująca różne przedziały czasu lub ramy czasowe, może być oznaczona jako “nper”.
Wartość bieżąca, oznaczana jako “pv”, reprezentuje bieżącą wartość sumy pieniędzy, która ma zostać otrzymana lub zapłacona w przyszłości, w oparciu o zasadę, że dolar dzisiaj jest wart więcej niż dolar jutro.
Wartość przyszła, oznaczana w obliczeniach finansowych jako “fv”, jest uznaniową wartością wejściową, która może zostać pominięta lub wprowadzona jako zero, gdy mamy do czynienia z pożyczkami.
Wskaźnik odnoszący się do terminu płatności może zostać pominięty, służąc do określenia, kiedy wymagane są przekazy pieniężne (zakończenie przedziału, 0 =; jego rozpoczęcie, 1 =).
Precyzja funkcji PMT zależy od synchronizacji między okresami związanymi ze zmiennymi rate i nper. Innymi słowy, aby zapewnić dokładność wyniku funkcji PMT, konieczne jest, aby ramy czasowe używane do reprezentowania częstotliwości płatności okresowych (nper) były zgodne z okresem, w którym obowiązuje stopa procentowa (stopa). Dla przykładu, jeśli zmienna nper zostanie ustawiona tak, aby odzwierciedlała płatności miesięczne, wówczas argument rate musi odpowiednio wskazywać miesięczną stopę procentową, aby zagwarantować wiarygodne wyniki funkcji PMT.
W kontekście pożyczek wartość bieżącą (PV) można uznać za synonim ujemnej kwoty pożyczki. W związku z tym dodatnie kwoty płatności (PMT) przyczynią się do zmniejszenia ujemnego PV, aż osiągnie zero. Z założenia wartość przyszła (FV) jest inicjowana jako zero, jeśli nie została wyraźnie określona. Ponadto zaleca się, aby ostatni argument, “typ”, pozostawał nieokreślony, ponieważ większość instytucji finansowych przetwarza spłaty po zakończeniu każdego okresu płatności, co służy jako ustawienie domyślne, gdy “typ” pozostaje niezdefiniowany.
Jak używać PMT do obliczania płatności pożyczki
PMT, czyli funkcja “metody płatności”, jest potężnym narzędziem do obliczania okresowych płatności w ramach planu spłaty pożyczki. Korzystając z tej funkcji, można określić wymaganą sumę potrzebną do pokrycia rat w czasie. Dodatkowo, poprzez manipulowanie pewnymi formułami i korektami, PMT pozwala na wyprowadzenie dodatkowych istotnych danych, które oferują cenne spostrzeżenia.
Aby zoptymalizować wykorzystanie funkcji masy prawdopodobieństwa (PMT), zaleca się wprowadzanie jej parametrów jako odwołań do komórek, zamiast jawnego wpisywania ich w formule. Takie podejście pozwala na większą elastyczność i możliwość dostosowania podczas zmiany lub aktualizacji danych wejściowych bez konieczności modyfikowania samej formuły.
Zacznijmy od podstawowej ilustracji przedstawionej we wspomnianym arkuszu kalkulacyjnym. Załóżmy, że ktoś chce uzyskać pożyczkę w wysokości piętnastu tysięcy dolarów z roczną stopą procentową w wysokości dziesięciu procent spłacaną przez pięć kolejnych lat. Zakłada się, że zarówno odsetki, jak i zobowiązania płatnicze są wymagalne na koniec każdego kolejnego miesiąca, co wymaga określenia wymaganej kwoty, która ma być wypłacana co miesiąc w celu zaspokojenia tego zobowiązania finansowego.
główna kwota pożyczki wynosi 15 000 USD; roczna stopa procentowa wynosi 10%, ale obliczamy miesięczne płatności; dlatego powinniśmy podzielić roczną stopę procentową przez 12, aby uzyskać miesięczną stopę procentową 10%/12 lub około 0,83%. Ponadto, ponieważ istnieje 60 równych miesięcznych płatności w okresie pięciu lat, całkowita liczba płatności również wyniesie 60. Wstawiając te wartości do funkcji PMT, możemy obliczyć regularną miesięczną kwotę płatności wymaganą do amortyzacji salda kredytu w okresie
Po kompleksowym zrozumieniu podstawowej logiki i uzasadnienia, obliczenia kwot spłaty kredytu można skutecznie określić za pomocą funkcji PMT.
=PMT(B2/12, D2, A2)
Celowo pomijając wprowadzenie parametrów wartości i typu w tej konkretnej formule, oba są domyślnie ustawione na ich odpowiednie wartości początkowe wynoszące zero. Taki wynik jest wysoce pożądany, ponieważ pozwala na badanie różnych kombinacji danych wejściowych w celu określenia ich wpływu na obliczenia płatności.
Calculate the Total Loan Payments
Aby uzyskać dalszy wgląd w swoją pożyczkę, samo obliczenie bieżącej wartości pieniądza (PMT) może nie wystarczyć. Jednak korzystając z prostego wzoru, można uzyskać bardziej kompleksowe zrozumienie całkowitej kwoty, która zostanie zapłacona przez cały okres trwania pożyczki. Poniższe równanie oblicza tę dokładną wartość:
=C2*D2
Powyższe obliczenia obejmują pomnożenie wartości bieżącej przyszłych przepływów pieniężnych przez liczbę okresów w celu uzyskania całkowitego zdyskontowanego kosztu kapitału dla każdego projektu lub rozważanej możliwości inwestycyjnej. Dzięki uwzględnieniu zmiennego czynnika stopy procentowej i uwzględnieniu różnych okresów, w których będą otrzymywane pieniądze, formuła ta zapewnia dokładniejsze przedstawienie potencjalnych zwrotów z różnych rozważanych projektów.
Oblicz łączne odsetki od pożyczki
Kolejną istotną kwestią są łączne odsetki naliczone od pożyczki, które zapewniają jasne zrozumienie dodatkowych środków, które zostaną wypłacone instytucji pożyczkowej poza pożyczoną kwotą główną.
=C4-ABS(A2)
Powyższe sformułowanie odejmuje łączną sumę spłat pożyczki od kwoty głównej. Należy zauważyć, że ze względu na fakt, że kwota główna ma wartość ujemną, w obliczeniach zastosowano funkcję ABS (wartość bezwzględna) w celu ustalenia jej dodatniego odpowiednika.
Using Goal Seek With PMT in Excel
W niektórych scenariuszach możliwe jest ustalenie z góry określonej kwoty płatności, takiej jak 500 USD miesięcznej raty dla pożyczki w wysokości 15 000 USD. W takich przypadkach można wykorzystać funkcję Goal Seek programu Microsoft Excel wraz z formułą wartości bieżącej renty (PMT), aby wydedukować parametry wymagane do osiągnięcia docelowej wartości PMT.
Wykorzystanie tego podejścia umożliwia płynną optymalizację różnych parametrów, aż do osiągnięcia pożądanego wyniku dla teorii zarządzania projektami (PMT). Proces ten obejmuje następujące kroki:
⭐Ustawienie funkcji PMT.
Przejdź do zakładki “Dane” w interfejsie, a następnie w grupie “Prognoza” wybierz opcję oznaczoną “Analiza What-If”.
⭐ChooseGoal Seek.
Wybierz komórkę w określonym arkuszu kalkulacyjnym, która zawiera funkcję osobistego szablonu makr (PMT).
Wprowadź żądaną miesięczną płatność w polu wyceny poniżej.
Manipulując parametrami w określonej obudowie, wybierz czynnik, który chcesz zmodyfikować, np. stopę procentową.
⭐Kliknij OK.
Excel będzie iteracyjnie badał różne możliwe wartości dla wyznaczonych zmiennych, aby uzyskać rozwiązanie, które spełnia cel wartości bieżącej (PV), co jest równoważne z celem płatności (PMT) przy rozważaniu schematu płatności należnej renty. Użytkownik ma możliwość określenia więcej niż jednej zmiennej, która ma być regulowana jednocześnie, aktywując funkcję “Goal Seek”, umożliwiając na przykład zmianę stopy procentowej i okresu kredytowania w celu uzyskania pożądanego wyniku PV.
Wykorzystanie wcześniej ustalonej sumy całkowitej płatności i skumulowanych odsetek dla umowy finansowania pozwala na zastosowanie funkcji Goal Seek poprzez wyznaczenie tych liczb jako komórki docelowej. Niemniej jednak ważne jest, aby nie żądać od Goal Seek bezpośredniego dostosowania wartości PMT, ponieważ może to zastąpić podstawową formułę. Podobnie jak w poprzednich przypadkach, w razie potrzeby można wprowadzić zmiany w okresie kredytowania i stopie procentowej.
Aby ustalić stopę procentową w efektywny sposób, można skorzystać z wbudowanej funkcji RATE programu Microsoft Excel. Należy zauważyć, że funkcja RATE daje stałą stopę procentową i wymaga opracowania oddzielnego kalkulatora do obliczania odsetek składanych.
Poruszanie się po pożyczkach za pomocą PMT programu Excel
Opanowanie swoich zobowiązań podatkowych jest kluczowe we współczesnych szybko zmieniających się warunkach ekonomicznych. Wykorzystanie funkcji PMT programu Microsoft Excel umożliwia osobom fizycznym skuteczne poruszanie się po zawiłościach związanych ze spłatą kredytu.
Jasne! Oto moja próba sparafrazowania tekstu:> Jeśli chodzi o zarządzanie różnymi zobowiązaniami finansowymi, takimi jak kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe lub inne, wykorzystanie funkcji wartości bieżącej (PV) i wartości przyszłej (FV) wraz z dodatkowymi narzędziami programu Excel, takimi jak Solver, może zapewnić lepszy wgląd i pewność co do wyborów finansowych. Wykorzystując możliwości programu Microsoft Excel, osoby fizyczne mogą podejmować świadome decyzje, które kształtują ich przeznaczenie fiskalne.