6 zalet i wad udzielania i zaciągania pożyczek w kryptowalutach

Kluczowe wnioski

Scentralizowane platformy do udzielania i zaciągania pożyczek w kryptowalutach istnieją obok ich zdecentralizowanych odpowiedników, oferując unikalne korzyści i procedury operacyjne.

Jednym z korzystnych aspektów udzielania i zaciągania pożyczek w kryptowalutach jest dostępność niższych stóp procentowych w porównaniu z tradycyjnymi instytucjami finansowymi. Ponadto istnieje szeroki zakres aktywów cyfrowych, które można wykorzystać do tych transakcji, zapewniając użytkownikom większą elastyczność w ich strategiach inwestycyjnych. Co więcej, kontrole kredytowe nie są zazwyczaj konieczne przy uczestnictwie w tej formie finansowania, dzięki czemu jest ona dostępna dla osób, które mogą mieć mniej niż optymalne wyniki kredytowe.

Chociaż kryptowaluta niewątpliwie ma wiele zalet, ważne jest, aby nie przeoczyć jej potencjalnych wad. Obejmują one nieprzewidywalny charakter niestabilnych aktywów, istnienie wątpliwych rynków cyfrowych oraz brak nadzoru regulacyjnego w tym sektorze.

Rynek kryptowalut był świadkiem gwałtownego wzrostu w ostatnich latach, wykraczając poza początkową funkcję prostego handlu. W sferze zdecentralizowanych finansów (DeFi) pojawiło się mnóstwo wyspecjalizowanych ofert finansowych, obejmujących zarówno możliwości udzielania, jak i zaciągania pożyczek. Pojawia się jednak istotne pytanie - czy uczestnictwo w tych działaniach wiąże się z potencjalnym ryzykiem, czy też można je uznać za bezpieczne?

Czy powinniśmy zagłębić się w dyskurs dotyczący zalet i wad związanych z udzielaniem i zaciąganiem pożyczek w kryptowalutach, aby ustalić, czy jest to zgodne z Twoimi preferencjami finansowymi?

Jak pożyczać i pożyczać kryptowaluty?

Pożyczanie i pożyczanie kryptowalut może odbywać się za pośrednictwem scentralizowanych lub zdecentralizowanych platform. Na przykład giełdy takie jak Binance zapewniają pożyczki kryptowalutowe, podczas gdy projekty takie jak MakerDAO oferują również porównywalne alternatywy.

Pożyczanie i pożyczanie kryptowalut na scentralizowanej platformie

Zacznijmy od scentralizowanej trasy.

Scentralizowane platformy mają zazwyczaj hierarchiczną strukturę, w której określona grupa sprawuje władzę nad różnymi aspektami, takimi jak zarządzanie funkcjami, wykorzystanie danych i doświadczenie użytkownika. Użytkownicy otrzymują pozwolenie na dostęp do określonych funkcji w oparciu o status ich konta, podczas gdy decyzje dotyczące modyfikacji lub zakończenia usług są określane przez wyznaczone osoby w organizacji. Przykłady obejmują portale społecznościowe, takie jak Facebook i Instagram, które działają na podobnych zasadach.

Korzystając z centralnie zarządzanej platformy, takiej jak Binance, w celu uzyskania usług pożyczania kryptowalut, zazwyczaj ma się dostęp do szeregu różnych aktywów, aczkolwiek konieczne jest zapewnienie odpowiedniego zabezpieczenia w celu zabezpieczenia pożyczki. Określenie wymaganych poziomów zabezpieczeń na Binance odbywa się poprzez sformułowanie Loan to Value, biorąc pod uwagę, że wartości kryptowalut różnią się i podlegają ciągłym wahaniom. W związku z tym, jeśli obliczona wartość pożyczki do wartości zostanie uznana za podwyższoną, oznacza to, że pożyczone aktywa wiążą się ze zwiększonym ryzykiem, co wymaga ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia.

Binance zapewnia zróżnicowaną gamę aktywów dostępnych do pożyczenia, w tym popularne kryptowaluty, takie jak Bitcoin, Ethereum, Filecoin i Monero. Platforma zapewnia bezpieczne zarządzanie zabezpieczeniem podczas procesu pożyczania. Ponadto użytkownicy mają możliwość pożyczania swoich aktywów za pośrednictwem Binance lub innych scentralizowanych platform, co pozwala im zarabiać odsetki od swoich zasobów, zachowując jednocześnie kontrolę nad czasem trwania i konkretnymi aktywami wykorzystywanymi w umowie pożyczki.

Pożyczanie i pożyczanie kryptowalut na zdecentralizowanej platformie

Jak dokładnie działa zdecentralizowane pożyczanie i pożyczanie kryptowalut?

Na zdecentralizowanej platformie pożyczkowej kryptowalut nie ma centralnego organu zarządzającego nią, a kontrola i informacje są dystrybuowane między różnymi węzłami w sieci. Uczestnicząc w pożyczaniu lub pożyczaniu zasobów cyfrowych za pośrednictwem tego typu platformy, transakcje są przeprowadzane bezpośrednio między użytkownikami bez pośredników. W takim układzie osoby fizyczne wnoszą swoje zasoby do wspólnego funduszu, który może być następnie pożyczany innym do tymczasowego użytku.

Zdecentralizowane platformy finansowe (DeFi) wymagają od uczestników złożenia zabezpieczenia w celu ograniczenia potencjalnych strat w okresie udzielania pożyczek. Różne platformy mogą dopuszczać różne rodzaje zabezpieczeń, w zależności od ich specyficznych cech, takich jak forma aktywów lub ich cyfrowy charakter. Zazwyczaj najczęściej wykorzystywanymi aktywami na tych platformach są Ethereum, Dai, Tether, USDC i Bitcoin. Należy zauważyć, że tradycyjne waluty nie są akceptowane jako zabezpieczenie, ponieważ platformy DeFi obsługują wyłącznie zdecentralizowane instrumenty finansowe.

Korzystając ze scentralizowanej lub zdecentralizowanej platformy pożyczkowej, należy pamiętać, że niespełnienie obowiązku spłaty spowoduje zajęcie zastawionego zabezpieczenia.

Jako inwestor w zdecentralizowanej puli pożyczek finansowych (DeFi) lub scentralizowanej puli pożyczek finansowych (CeFi), masz możliwość wygenerowania niewielkiego zwrotu poprzez udzielenie kredytu. Dochód uzyskany z tej działalności zależy od czasu trwania zobowiązania kredytowego.

Zalety pożyczania i pożyczania kryptowalut

Z pewnością rozpoczniemy naszą dyskusję od zbadania korzyści związanych z pożyczaniem i pożyczaniem aktywów cyfrowych, aby dowiedzieć się, w jaki sposób mogą one być dla Ciebie korzystne.

Niskie stopy procentowe

Poruszanie się po wyzwaniach związanych z uzyskaniem pożyczki może być szczególnie irytujące dla osób stojących przed perspektywą poniesienia wygórowanych stóp procentowych. Instytucje pożyczkowe często czerpią zyski z takich opłat, więc nie jest zaskoczeniem, że podmioty te dążą do maksymalizacji zysków, naliczając odsetki na poziomach, które mogą ulegać znacznym wahaniom w zależności od sytuacji pożyczkobiorcy. Podczas gdy standardowa stopa procentowa pobierana przez dostawców pożyczek zazwyczaj oscyluje wokół 10%, nie ma ograniczeń co do kwoty, która może zostać naliczona, pod warunkiem, że dana osoba wyrazi zgodę na warunki umowy.

Na giełdach kryptowalut oprocentowanie pożyczek jest zazwyczaj niższe w porównaniu z tradycyjnymi instytucjami finansowymi. Na przykład, pomimo korzystania z centralnie zarządzanej giełdy, takiej jak Binance, nadal można napotkać stosunkowo skromne oprocentowanie pożyczek. W odniesieniu do konkretnych aktywów, Binance oferuje różne stopy procentowe od około 0,95%, w zależności od konkretnego pożyczanego tokena. Ponadto należy zauważyć, że stopy te mogą ulegać wahaniom w zależności od preferencji dotyczących stabilności lub elastyczności, z których oba ostatecznie leżą w gestii indywidualnego pożyczkobiorcy.

W zdecentralizowanych systemach finansowych stopy procentowe mogą sięgać zaledwie 2% dla niektórych aktywów, ale przekraczać 10% dla innych, w zależności całkowicie od konkretnego aktywa, o którym mowa.

Pomimo tego, zyski z pożyczek kryptowalutowych pozostają powszechnie niższe niż w przypadku konwencjonalnych pożyczek.

Szeroki wybór aktywów

Kiedy ktoś pożycza środki od tradycyjnej instytucji finansowej, zazwyczaj ogranicza swoje opcje do waluty fiducjarnej krążącej w jego kraju. Jednak jeśli chodzi o pożyczanie kryptowalut, możliwości znacznie się rozszerzają. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawcy oferują szereg walut cyfrowych i tokenów do wyboru, w tym popularne opcje, takie jak Bitcoin i Ethereum, a także mniej znane aktywa i stablecoiny.

Udzielanie pożyczek za pośrednictwem zdecentralizowanych platform finansowych (DeFi) stanowi atrakcyjną okazję dla osób posiadających aktywa, na których chcą zarabiać. Korzystając z tych platform, pożyczkodawcy mogą skutecznie wykorzystać swoje zasoby i potencjalnie uzyskać dostęp do szerszego zakresu możliwości inwestycyjnych, niż byłoby to możliwe w innym przypadku. Ponadto takie podejście umożliwia pożyczkodawcom zachowanie większej kontroli nad swoimi aktywami, jednocześnie korzystając z zalet oferowanych przez technologię DeFi.

Poniżej znajduje się wykaz platform pożyczkowych DeFi wraz z listą instrumentów kredytowych, które obsługują do celów udzielania i zaciągania pożyczek:

Obsługiwane kryptowaluty do handlu na naszej platformie obejmują Ethereum (ETH), Binance Coin (BNB), Cardano (ADA), Polkadot (DOT), Matic Network Token (MATIC), Uniswap Subsidy Token (USST), Uniswap Price Vesting Token (UPVT) i DAI Stablecoin (DAI).

⭐ MakerDAO: DAI.

Wymienione kryptowaluty obejmują DAI, Ethereum (ETH), stablecoiny USDT i USDC, Wrapped Bitcoin (WBTC), zkSync (ZRX), Smart Aggregator Receipts (SAI), Repayment Tokens (REP) i Basic Attention Token (BAT).

Curve Finance to platforma aktywów cyfrowych, która obsługuje kilka kryptowalut, w tym DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV i BUSD.

Decydując się na elastyczną platformę, która obsługuje różnorodne oferty aktywów, można zapewnić zabezpieczenie dla kilku inwestycji jednocześnie, zwiększając w ten sposób potencjalne zyski.

No Credit Checks

Po złożeniu wniosku o pożyczkę w konwencjonalnej instytucji finansowej, początkowym czynnikiem branym pod uwagę jest zdolność kredytowa pożyczkobiorcy. Jeśli nie spełnia on ustalonych warunków wstępnych, dostęp do finansowania jest wykluczony lub ograniczony do pożyczek z wygórowanymi odsetkami.

Na zdecentralizowanych platformach pożyczkowych (DeFi) brak tradycyjnych kontroli kredytowych umożliwia osobom fizycznym łatwiejsze uzyskanie pożyczki. Niemniej jednak konieczne jest zachowanie ostrożności przy zaciąganiu pożyczek, ponieważ pozostaje się odpowiedzialnym za spłatę wraz z narosłymi odsetkami.

Wady pożyczek kryptowalutowych

Chociaż pożyczki kryptowalutowe oferują pewne korzyści, ważne jest, aby zdawać sobie sprawę, że istnieje również kilka potencjalnych wad związanych z tą praktyką.

Zmienne aktywa

Inwestycje w kryptowaluty z natury wykazują wahania wartości, co skutkuje ciągłą zmianą wartości poszczególnych monet i tokenów. W związku z tym, jeśli ktoś miałby uzyskać pożyczkę przy użyciu takich aktywów jako zabezpieczenia, jakakolwiek deprecjacja wartości zabezpieczenia wymagałaby równoważnej korekty jego ilości. Gdyby jednak dostępne środki okazały się niewystarczające do spełnienia tego wymogu, utrzymanie integralności pożyczki stałoby się niemożliwe, co ostatecznie zmusiłoby pożyczkobiorcę do spłaty pożyczonego kapitału.

Szemrane platformy

Sektor kryptowalut ewoluował jako schronienie dla nielegalnych osób. Niezależnie od tego, czy ktoś jest zaangażowany w transakcje, obstawianie, inwestycje, czy też uczestniczy w pożyczkach i pożyczkach, istnieje stała możliwość stania się ofiarą wrogich podmiotów.

W niektórych przypadkach, przy pozyskiwaniu kryptowaluty za pomocą wątpliwych środków, może być wymagane zapewnienie znacznie większego zabezpieczenia niż rzeczywista wartość uzyskanych aktywów. I odwrotnie, osoby pozbawione skrupułów mogą znacznie podnieść stopy procentowe, co skutkuje wygórowanymi opłatami za pożyczanie środków, które w innym przypadku można by nabyć po niższych kosztach.

Aby uniknąć potencjalnej utraty środków, należy zachować ostrożność podczas korzystania ze zdecentralizowanych platform finansowych (DeFi) w celu udzielania pożyczek lub kredytów. Ważne jest, aby upewnić się, że platformy te cieszą się dobrą reputacją i są godne zaufania w społeczności. Można to osiągnąć, przeglądając ich historię i szukając opinii innych użytkowników, którzy mieli udane doświadczenia z platformą. Podejmując takie środki ostrożności, można zmniejszyć ryzyko padnięcia ofiarą nieuczciwych działań i zachować zaufanie do uczciwości swoich transakcji finansowych.

Brak regulacji

Podczas gdy konwencjonalna arena finansowa przeszła szeroko zakrojony nadzór regulacyjny, rodząca się przestrzeń aktywów cyfrowych pozostaje wyraźnie nieuregulowana. Wprowadzono pewne środki prawne dotyczące wirtualnych walut, choć przewiduje się, że w dającej się przewidzieć przyszłości zostaną wdrożone bardziej rygorystyczne kontrole. Niemniej jednak nadal istnieją liczne wyzwania prawne, które stanowią potencjalne ryzyko zarówno dla inwestorów, jak i uczestników rynku.

Pożyczka oparta na kryptowalutach może nie mieć identycznych gwarancji i wsparcia, jakie zapewniają konwencjonalne pożyczki. Jest mało prawdopodobne, aby formalna instytucja finansowa nadzorowała takie transakcje, a bezpieczeństwo aktywów bazowych zastawionych jako zabezpieczenie nie może być w pełni zagwarantowane w 100%.

Jedną z potencjalnych wad związanych z platformami pożyczkowymi kryptowalut jest ryzyko utraty inwestycji w przypadku, gdy platforma okaże się niegodna zaufania lub podatna na zagrożenia cybernetyczne. W takich przypadkach może nie być możliwości odzyskania utraconych środków.

Pożyczać czy pożyczać kryptowaluty?

Rozważając pożyczenie kryptowaluty, należy upewnić się, że istnieje przekonujące uzasadnienie dla takiego działania. Innymi słowy, należy powstrzymać się od narażania cennych aktywów na ryzyko bez wystarczającego powodu. Ponadto ponoszenie kosztów odsetek może nie być pożądane, chyba że jest to absolutnie konieczne. Jeśli jednak znajdziesz się w sytuacji, w której potrzebujesz tymczasowego posiadania kryptowaluty, ale nie chcesz lub nie możesz podjąć długoterminowego zobowiązania, wówczas uzyskanie kredytu za pośrednictwem renomowanej platformy może być realnym rozwiązaniem.

Jeśli posiadasz kryptowalutę, której aktywnie nie wykorzystujesz i nie chcesz się jej pozbywać, pożyczenie jej do puli aktywów cyfrowych może umożliwić ci czerpanie zysków finansowych z posiadanych zasobów bez konieczności całkowitego rozstania się z nimi. Kluczowe znaczenie ma jednak potwierdzenie wiarygodności i bezpieczeństwa platformy, na której zdecydujesz się zdeponować swoje zasoby.

Udzielanie i zaciąganie pożyczek w kryptowalutach wiąże się z szeregiem zalet i wad, które należy dokładnie rozważyć przed zawarciem jakichkolwiek umów.