Jak obliczyć wartość przyszłą za pomocą funkcji FV programu Excel?
Szybkie linki
⭐ Co oznacza wartość przyszła (FV)?
⭐ Czym jest funkcja FV w programie Excel?
⭐ Obliczanie przyszłej wartości pożyczki za pomocą funkcji FV w programie Excel
⭐ Obliczanie przyszłej wartości konta oszczędnościowego za pomocą funkcji FV w programie Excel
Kluczowe wnioski
Funkcja Future Value (FV) w programie Microsoft Excel jest wykorzystywana do określenia przewidywanej wartości inwestycji lub pożyczki, biorąc pod uwagę zarówno złożoną stopę procentową, jak i powtarzające się płatności dokonywane w czasie. Obliczenia te pomagają użytkownikom zrozumieć, w jaki sposób ich aktywa finansowe będą rosły lub gromadziły się w określonych warunkach, umożliwiając podejmowanie świadomych decyzji dotyczących długoterminowych inwestycji lub umów kredytowych.
Formuła wartości bieżącej przyszłych płatności (FV) pozwala na obliczenie pozostałego salda zobowiązania dłużnego, uwzględniając pierwotnie pożyczoną kwotę, skumulowane odsetki i wszelkie dodatkowe opłaty.
Obliczenia wartości przyszłej (FV) mogą obejmować określenie wartości konta oszczędnościowego po uwzględnieniu zarówno skumulowanych odsetek, jak i okresowych depozytów, biorąc pod uwagę obowiązującą stopę procentową i kwoty wkładów.
Funkcja finansowa Excela (FV) służy jako niezastąpione źródło informacji dla tych, którzy chcą skutecznie planować swoje finanse. Biorąc pod uwagę wpływ odsetek składanych na pożyczki lub potencjalny wzrost portfeli inwestycyjnych w dłuższych okresach, funkcja ta umożliwia użytkownikom obliczenie szacunkowej wartości okresowych płatności w określonych odstępach czasu w przyszłości. Aby lepiej zrozumieć niuanse związane z funkcją FV, przeanalizujmy kilka praktycznych przykładów, które pokazują jej wszechstronność w różnych scenariuszach finansowych.
Co oznacza wartość przyszła (FV)?
Wartość przyszła (FV) oznacza wartość pieniężną konta inwestycyjnego lub oszczędnościowego w określonym momencie w przyszłości, biorąc pod uwagę zmienne, takie jak złożone odsetki i powtarzające się wpłaty lub wypłaty. Zasadniczo pojęcie FV koncentruje się na zasadzie wartości pieniądza w czasie, która zakłada, że dolar posiadany dzisiaj ma większą siłę nabywczą w porównaniu do dolara otrzymanego w przyszłości ze względu na zdolność pieniądza do zarabiania i erozyjne skutki inflacji.
Formuła wartości bieżącej jest używana do obliczania bieżącej wartości przyszłych płatności lub przepływów pieniężnych. Bierze ona pod uwagę takie czynniki jak inflacja i wartość pieniądza w czasie. Wprowadzając różne zmienne, takie jak kwota płatności, liczba okresów, stopa dyskontowa i rodzaj renty, użytkownicy mogą zobaczyć, jak zmiany wpływają na wynik.Formuła ta ma praktyczne zastosowanie w różnych decyzjach finansowych, takich jak planowanie emerytury, analiza inwestycji i obliczanie pożyczek.
Jeśli chodzi o oszczędzanie, potencjał procentu składanego stanowi jedną z jego najważniejszych cech. Odsetki naliczane są nie tylko od pierwotnego kapitału, ale także od skumulowanych odsetek w dłuższym okresie, co określa się mianem odsetek składanych. Funkcja FV (Future Value) skutecznie obejmuje ten złożony wzrost.
Praktyczne znaczenie Future Value (FV) wykracza poza zwykłą teorię i ma dostrzegalne konsekwencje w rzeczywistości. Na przykład, siła wzrostu składanego może skutkować znacznymi rozbieżnościami w FV w dłuższych odstępach czasu w oparciu o marginalne wariancje stóp procentowych. Zjawisko to może być bardziej widoczne poprzez wykorzystanie funkcji FV w Excelu.
FV, co oznacza Future Value, jest podstawową funkcją w programie Microsoft Excel, która pozwala użytkownikom obliczyć przewidywaną wartość inwestycji lub pożyczki w określonym momencie, biorąc pod uwagę pewne parametry, takie jak regularne wpłaty i stała stopa procentowa. Obliczenia te można wykonać przy użyciu następującej struktury formuły:
=FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])
Gdzie:
Stopa procentowa na przedział, oznaczana przez ⭐rate, jest reprezentowana jako wartość dziesiętna w postaci percentyla, np. 5%, co odpowiada 0,05.
Całkowita liczba okresów płatności, oznaczona jako “nper”, służy do ilościowego określenia całkowitego czasu trwania serii płatności ratalnych w celu wypełnienia zobowiązania lub długu.
Stała wartość PMT reprezentuje okresowe płatności dokonywane w czasie trwania inwestycji, która pozostaje niezmieniona przez cały okres jej trwania.
Wartość bieżąca, oznaczona jako “pv”, służy jako punkt odniesienia przy obliczaniu przyszłej wartości inwestycji. Jeśli nie podano konkretnej wartości bieżącej, Excel domyślnie przyjmie, że wynosi ona zero.
Opcjonalny parametr “typ” może być wartością liczbową 0 lub 1, co oznacza termin płatności. Jeśli argument pozostanie nieokreślony, Excel automatycznie przypisze wartość 0, aby reprezentować koniec okresu.
W celu dokładnego określenia kwot płatności pożyczki, istotne jest, aby roczna stopa procentowa, liczba okresów, w których pożyczka będzie spłacana (NPER) i kwota płacona w każdym okresie (PMT) wykorzystywały spójne jednostki czasu. Jeśli ktoś zdecyduje się na dokonywanie miesięcznych płatności, wówczas podzielenie rocznej stopy procentowej przez dwanaście zapewni odpowiednią wartość do porównania.Dodatkowo, wbudowana w Microsoft Excel funkcja “RATE” pozwala użytkownikom na łatwe obliczanie różnych stóp procentowych w różnych warunkach.
Obliczanie przyszłej wartości pożyczki za pomocą funkcji FV w Excelu
Jeśli chodzi o zobowiązania finansowe, prognozowana suma obejmuje saldo zadłużenia w późniejszym terminie, biorąc pod uwagę początkowo pożyczony kapitał, skumulowane odsetki, które zostały dodane do zadłużenia w czasie, a także wszelkie dodatkowe wydatki lub dopłaty związane z pożyczką.
Aby skorzystać z funkcji Future Value (FV), konieczne jest wprowadzenie pewnych parametrów związanych z pożyczką, w tym stopy procentowej, całkowitej liczby płatności już dokonanych w określonym momencie (NPER), okresowej kwoty płatności (PMT) oraz początkowej kwoty kapitału pożyczonej lub zainwestowanej (PV). Funkcja FV oblicza przyszłą wartość, która reprezentuje niespłacone saldo należne wierzycielowi w danym momencie w przyszłości.
Jeśli dopiero zaczynasz korzystać z funkcji finansowych programu Excel, zalecamy zapoznanie się z naszym kompleksowym zasobem, który zawiera szczegółowe wyjaśnienie funkcji NPER. Ten przewodnik obejmuje podstawowe zasady dotyczące takich funkcji, a zrozumienie tych pojęć znacznie usprawni korzystanie z nich w programie Excel.
Wartość finansowa Future Value (FV) służy jako wskaźnik zobowiązań wobec wierzyciela. Dodatnia wartość oznacza niespłacony dług wobec pożyczkodawcy, podczas gdy zerowe saldo oznacza wypełnienie wszystkich zobowiązań pieniężnych. I odwrotnie, jeśli FV wykazuje wartość ujemną, ujawnia to, że oprócz zaspokojenia wszelkich pożyczek, dana osoba udzieliła kredytu innym i przyjęła rolę pożyczkodawcy.
Zilustrujmy tę koncepcję na przykładzie dostarczonego arkusza kalkulacyjnego. Załóżmy, że ktoś uzyskał pożyczkę w wysokości piętnastu tysięcy dolarów (15 000 USD) z roczną stopą procentową w wysokości pięciu procent (5%) i wpłaca pięćset dolarów (500 USD) miesięcznie na spłatę. Korzystając z funkcji finansowej w programie Excel, w szczególności funkcji FV, możemy określić saldo zadłużenia wobec instytucji finansowej za dwadzieścia cztery miesiące (20 miesięcy).
Wybierz żądaną komórkę, aby wyświetlić wynik obliczenia przyszłej wartości.
⭐ Wprowadź poniższą formułę:
=FV(5%/12, 20, 500, -15000)
⭐Naciśnij Enter .
Powyższe równanie pokazuje, że po dokonaniu dwudziestu kolejnych miesięcznych spłat pozostałe saldo należne instytucji finansowej wyniesie 5 USD.I odwrotnie, eksperymentując z różnymi wartościami “NPER”, można ustalić zakres zadłużenia wobec pożyczkodawcy w kilku momentach w całym okresie kredytowania. Co więcej, wbudowany w Microsoft Excel Menedżer scenariuszy zapewnia skuteczne środki do badania i porównywania różnych możliwych scenariuszy w celu ułatwienia podejmowania lepszych decyzji.
Obliczanie przyszłej wartości konta oszczędnościowego za pomocą funkcji FV w Excelu
Aby wykorzystać funkcjonalność funkcji FV (Future Value) w odniesieniu do konta oszczędnościowego, konieczne jest podanie trzech różnych parametrów:
⭐Oprocentowanie konta.
W określonym momencie całkowita liczba wykonanych transakcji (całkowita liczba dokonanych płatności) jest reprezentowana przez NPER.
⭐Płatność dokonana w danym okresie (PMT).
Wyrażenie przyszłej wartości (FV) w odniesieniu do czasu, określone w naszych obliczeniach, odpowiada bezpośrednio wspomnianemu saldu konta oszczędnościowego w tym momencie.
W przeciwieństwie do pożyczek, które mogą mieć dodatnią lub ujemną wartość bieżącą w zależności od stopy procentowej i harmonogramu płatności, wartość przyszła (FV) może przyjmować wartości dodatnie tylko wtedy, gdy jest używana w scenariuszach oszczędnościowych. Dodatkowo, w przypadku korzystania z formuły należnej renty do obliczenia przyszłej wartości inwestycji, konieczne jest wprowadzenie kwoty płatności jako liczby ujemnej, ponieważ reprezentuje ona kwotę wypłacaną przez pożyczkobiorcę, a nie otrzymywaną przez pożyczkodawcę.
Aby lepiej zilustrować tę koncepcję, rozważmy scenariusz, w którym ktoś chce odkładać 300 USD miesięcznie (oznaczane jako PMT) w ramach instrumentu inwestycyjnego, który oferuje roczną stopę procentową w wysokości 12 procent. Stosując funkcję finansową znaną jako “FV”, która bierze pod uwagę wcześniej opisane czynniki, możemy uzyskać wgląd w zgromadzone saldo oszczędności po okresie dwóch lat.
Podczas obliczania wartości bieżącej lub przyszłej wartości pożyczki za pomocą funkcji FV w programie Excel ważne jest, aby upewnić się, że wszystkie dane wejściowe są spójne pod względem jednostki czasu. Na przykład, zamiast wpisywać “2” jako liczbę lat dla NPER, można wpisać “24”, aby wskazać dwanaście miesięcznych płatności w okresie dwóch lat. Pozwala to na większą precyzję i spójność podczas pracy z obliczeniami finansowymi.
Wybierz żądaną komórkę do wyświetlania przyszłej wartości (FV).
⭐ Wprowadź poniższą formułę:
=FV(12%/12, 24, -300)
⭐Naciśnij Enter .
Należy pamiętać, że to konkretne sformułowanie oblicza przewidywaną wartość konta oszczędnościowego za dwa lata, zakładając, że saldo oszczędności było zerowe na początku. W przypadku, gdy wcześniej odłożyłeś określoną kwotę, zaleca się podanie przeciwnego znaku jako parametru wartości bieżącej (PV).
Biorąc pod uwagę, że na koncie oszczędnościowym znajduje się obecnie kwota 1000 USD, podane wyrażenie matematyczne pozwoli oszacować jej przewidywaną wartość po upływie dwóch lat.
=FV(12%/12, 24, -300, -1000)
Wykorzystując wbudowaną funkcję programu Microsoft Excel znaną jako “Goal Seek”, można skutecznie manipulować wartościami wejściowymi w ramach danej formuły w celu osiągnięcia pożądanej wartości docelowej lub docelowej dla określonej komórki zawierającej określoną zmienną finansową (FV) będącą przedmiotem zainteresowania. To potężne narzędzie automatyzuje proces iteracyjnego dostosowywania powiązanych danych wejściowych, aż do osiągnięcia pożądanego rezultatu przy zachowaniu optymalnej wydajności i dokładności.
Funkcja FV programu Excel służy jako niezastąpione źródło prognoz finansowych, obejmujących zarówno prognozowanie pożyczek, jak i powiększanie oszczędności. Jej możliwości prognozowania są szczególnie istotne przy rozważaniu rozszerzonych celów finansowych.
Po uzyskaniu biegłości w korzystaniu z funkcji prognozowanych wartości (FV), warto rozważyć wykorzystanie jej wraz z funkcjami analizy predykcyjnej Excela, takimi jak Goal Seek, aby ułatwić bardziej wnikliwe osądy fiskalne.