Jak planować pożyczki i oszczędności za pomocą funkcji NPER w Excelu?
Staranne planowanie jest niezbędne do osiągnięcia celów finansowych. Niezależnie od tego, czy oszczędzasz na przyszły zakup, czy zarządzasz pożyczką, obliczenie czasu potrzebnego do osiągnięcia celu może być trudne.
Funkcja NPER programu Excel służy jako cenne narzędzie do generowania prognoz finansowych, biorąc pod uwagę różne czynniki, takie jak stopy procentowe i harmonogramy płatności. Dzięki zrozumieniu jej podstawowych zasad, użytkownicy mogą śmiało wykorzystywać tę funkcję do podejmowania decyzji w sprawach związanych z finansami.
Co to jest funkcja NPER w programie Excel?
NPER (liczba okresów) jest integralną częścią pakietu funkcji finansowych programu Microsoft Excel, specjalnie dostosowanych w celu ułatwienia dokładnych i wiarygodnych obliczeń finansowych. Funkcja ta uwzględnia regularne płatności ratalne dokonywane przy stałej stopie procentowej przez określony czas, aż do osiągnięcia z góry określonego celu finansowego.
Funkcja NPER wymaga różnych danych wejściowych i jest zgodna z następującą składnią:
=NPER(RATE, PMT, PV, [FV], [type])
Stopa procentowa, wyrażona w procentach, reprezentuje opłatę pobieraną od pożyczonych środków w każdym przedziale czasowym.
Stała kwota wypłacana w regularnych odstępach czasu w danym przedziale czasowym jest określana jako okresowa płatność renty wieczystej lub PMT.
Wartość bieżąca odnosi się do początkowej kwoty inwestycji lub pożyczki, która jest obecnie brana pod uwagę w analizie finansowej.
Zamierzony wynik końcowy inwestycji lub pożyczki, znany jako wartość przyszła (FV), służy jako uznaniowy parametr wejściowy.
Zmienna wskaźnikowa określa, czy płatności mają być dokonywane na początku każdego przedziału czasowego (wartość równa 1), czy na jego końcu (wartość ustawiona na 0) i służy jako uznaniowy parametr wejściowy.
Gdy użytkownik pozostawia parametry FV (wartość przyszła) i typ nieokreślone, są one ustawiane przez system na wartości domyślne równe zero. W wielu przypadkach, gdy banki zazwyczaj obliczają odsetki na zakończenie każdego cyklu płatności, powszechną praktyką jest pozostawienie tych parametrów pustych. Jednak wartość wprowadzona dla FV powinna być określona w oparciu o konkretny kontekst sytuacji, który zostanie omówiony za chwilę.
Funkcja NPER oferuje różnorodne parametry, aby zaspokoić różne scenariusze finansowe i zapewnić dla nich rozwiązania w programie Microsoft Excel. Dzięki efektywnemu wykorzystaniu tych parametrów można skuteczniej radzić sobie z praktycznymi kwestiami finansowymi.
Zrozumienie funkcji NPER w Excelu
Funkcja NPER służy jako podstawowe narzędzie do obliczania wymaganej liczby płatności ratalnych niezbędnych do osiągnięcia określonego celu fiskalnego, obejmującego szeroki zakres scenariuszy, takich jak odkładanie środków na wakacje, spłata kredytu mieszkaniowego lub przygotowanie się do złotych lat.
przepływ waluty i harmonogramy płatności.
Przepływ waluty
okresowa płatność, obecna wartość inwestycji i przewidywana wartość w późniejszym czasie. Warto wspomnieć, że nie wszystkie z tych liczb mają korzystne konotacje.
Na koncie oszczędnościowym okresowe wpłaty dokonywane przez użytkownika (PMT) i początkowa kwota wpłacona w formie ryczałtu (PV) stanowią wydatki. I odwrotnie, ostateczna wartość konta oszczędnościowego (FV) stanowi dochód. Rezygnując z PMT i PV, poświęcamy bieżące środki, aby zgromadzić przyszłą wartość (FV) na koncie oszczędnościowym. W związku z tym należy wprowadzić PMT i PV jako liczby ujemne.
Natomiast w przypadku pożyczek wartość bieżąca (PV) jest w rzeczywistości ujemna, a nie dodatnia. Oznacza to, że gdybyśmy mieli przedstawić ten scenariusz w kategoriach konta bankowego, saldo malałoby z czasem zamiast rosnąć. Zasadniczo pożyczka stanowi zobowiązanie, w którym jesteśmy winni pieniądze drugiej stronie i musimy spłacić kwotę główną wraz z narosłymi odsetkami. Dzięki regularnym płatnościom ratalnym dokonywanym zgodnie z ustalonym harmonogramem, np. co miesiąc, niespłacony dług stopniowo maleje, aż ostatecznie osiągnie zero.
Miesięczne płatności dokonywane przez Ciebie (PMT) reprezentują kwotę, która musi zostać wniesiona w celu zmniejszenia bieżącej wartości inwestycji do zera. W związku z tym płatności te powinny mieć wartość dodatnią, ponieważ mają na celu zmniejszenie, a nie zwiększenie zadłużenia. Niewywiązanie się z obowiązku spłaty pożyczonych środków uzyskanych od instytucji finansowej (PV) spowoduje ich ciągły wzrost, ostatecznie prowadząc do bardziej znaczącej i niekorzystnej wartości.
Odstępy między płatnościami
okres odsetkowy i faza spłaty.
Termin “okres odsetkowy” oznacza czas, w którym instytucja finansowa nalicza odsetki od pożyczek lub wpłaca je na rachunki oszczędnościowe. Zazwyczaj ma to miejsce co miesiąc, ale w niektórych przypadkach może mieć miejsce co roku.Na przykład, jeśli bank obiecuje zapewnić roczną stopę procentową (APY) w wysokości 12% na koncie oszczędnościowym klienta, ale dodaje odsetki tylko raz w roku, po zakończeniu dwunastomiesięcznego cyklu, osoba fizyczna otrzyma 12% wzrost początkowego depozytu.
Podczas gdy niektóre instytucje finansowe mogą reklamować roczną stopę procentową w wysokości 12%, ważne jest, aby pamiętać, że liczba ta nie uwzględnia złożonego efektu oprocentowania w czasie. W rzeczywistości, ponieważ bank regularnie dodaje niewielką kwotę odsetek do salda, dodatkowe odsetki uzyskane z naliczonych odsetek dodatkowo zwiększają ogólny zwrot z inwestycji. W rezultacie, po upływie jednego roku, efektywna stopa procentowa doświadczana przez pożyczkobiorcę lub inwestora będzie zazwyczaj wyższa niż początkowo podane 12%, często przekraczając 12,68%.
Chociaż rozbieżność ta może wydawać się nieznaczna, może ona potencjalnie skutkować znaczną różnicą, gdy zostanie zastosowana do bardziej znaczących kwot głównych i dłuższych okresów czasu.
Okres, w którym następuje spłata pożyczonych środków lub uzupełnienie oszczędności, stanowi okres płatności. Obliczenie uzyskane przez funkcję NPER zależy od określonego okresu płatności wprowadzonego w parametrze PMT. W przypadku wprowadzenia miesięcznego harmonogramu płatności dla PMT, odpowiedni wynik NPER zostanie wyrażony w miesiącach. I odwrotnie, jeśli dla PMT zostanie określony roczny plan płatności, wynik NPER zostanie wyrażony w latach.
Korelacja między harmonogramem płatności a przedziałem stopy procentowej jest istotnym czynnikiem przy określaniu odpowiedniego planu płatności. Ważne jest, aby upewnić się, że wybrana częstotliwość płatności jest zgodna z odpowiednią częstotliwością oprocentowania. Na przykład, jeśli stopa procentowa jest stosowana co miesiąc, rozsądne byłoby wprowadzenie miesięcznej kwoty płatności jako PMT w celu uzyskania dokładnego obliczenia NPER.
Przykłady użycia funkcji NPER w Excelu
Wykorzystanie funkcji NPER jest bardzo korzystne w wielu praktycznych sytuacjach. Rozumiejąc częstotliwość płatności i wymiany pieniężnej, można wykorzystać możliwości NPER do określenia dowolnego celu fiskalnego. Pozwól nam zbadać dwa powszechne przypadki, które stanowią przykład jego zastosowania.
Użyj NPER do obliczenia oszczędności
Załóżmy, że ktoś chce założyć konto oszczędnościowe w celu sfinansowania nadchodzących wakacji, z szacowanymi wydatkami w wysokości 1000 USD. Ponadto, zakładając, że bank zapewnia roczną stopę procentową w wysokości 12%, która jest składana co miesiąc.Aby ułatwić realizację tego celu finansowego, konieczne jest określenie wartości bieżącej wymaganych środków (1000 USD), a także odpowiedniej stopy procentowej (12%) i kwoty płatności okresowych (70 USD).
Wykorzystaj funkcję NPER, aby efektywnie określić czas wymagany do osiągnięcia celu finansowego. Włącz określone dane do arkusza kalkulacyjnego, takiego jak w poprzednim przykładzie, upewniając się, że PV i PMT są wprowadzane jako liczby ujemne. Następnie wstaw poniższe równanie, aby uzyskać całkowitą liczbę płatności ratalnych:
=NPER(C2/12, D2, B2, A2)
Wartość bieżąca (PV) reprezentuje początkową wpłatę w wysokości stu dolarów (100 USD), podczas gdy wartość przyszła (FV) oznacza docelowy cel oszczędnościowy. Roczna składana stopa procentowa, oznaczona komórką C2, jest konwertowana na miesięczną, dzieląc ją przez dwanaście (12) w celu określenia odpowiedniej miesięcznej stopy procentowej. Podobnie okresowa kwota płatności (PMT), oznaczona komórką D2, odzwierciedla regularne wpłaty dokonywane w celu osiągnięcia celu oszczędnościowego.
Alternatywnie, jeśli masz określony cel dotyczący liczby okresów (NPER), możesz skorzystać z funkcji Goal Seek programu Microsoft Excel, aby określić wartości początkowo zainwestowanego kapitału (PV) i powtarzających się kwot płatności (PMT), które są jednymi z nieznanych zmiennych.
Wykorzystanie funkcji NPER do obliczania pożyczek
Wykorzystanie funkcji NPER programu Microsoft Excel wykracza poza zwykłe obliczenia finansowe; może być również stosowane w sytuacjach związanych z pożyczkami. Wyobraźmy sobie na przykład, że otrzymaliśmy kredyt samochodowy w wysokości 15 000 USD z roczną stopą procentową równą 16%, która jest składana co miesiąc. Osoba chce utrzymać miesięczną ratę na poziomie $ Aby wykorzystać możliwości funkcji NPER, można określić liczbę miesięcy wymaganych do spłaty pożyczki.
Biorąc pod uwagę podane parametry ujemnej wartości bieżącej (-15 000 USD), roczną stopę procentową w wysokości 16% i miesięczną kwotę płatności w wysokości 300 USD, można wykorzystać formułę do obliczenia liczby płatności w następujący sposób:
=NPER(B2/12, C2, A2)
Podany wzór obejmuje kilka zmiennych, które przyczyniają się do jego złożoności. Po pierwsze, B2 reprezentuje roczną stopę procentową, która jest następnie dzielona przez 12, aby uzyskać miesięczną stopę procentową. Po drugie, C2 oznacza miesięczną płatność lub “płatność” zgodnie z odniesieniem do komórki, co pociąga za sobą okresowe raty na poczet pożyczonej kwoty. Wreszcie, A2 zawiera wartość bieżącą lub “wartość bieżącą” pożyczki, ze znakiem ujemnym oznaczającym zobowiązanie pożyczkobiorcy.I odwrotnie, przyszła wartość (FV) pozostaje nieokreślona, co oznacza przewidywane saldo zerowe w terminie zapadalności.
Wynik NPER, który jest równy 82,94, sugeruje, że pełna spłata pożyczki będzie wymagała około 83 miesięcy lub około 7 lat. Co ciekawe, powiązane obliczenia pokazują, że gdy wartość ta jest podzielona przez dwanaście (12), daje to szacunkowo około siedmiu (7) lat na okres trwania pożyczki.
Zaplanuj swoje cele finansowe z NPER w Excelu
Funkcjonalność funkcji NPER w aplikacji arkusza kalkulacyjnego Microsoft, Excel, służy jako niezbędny zasób podczas przeprowadzania prognoz finansowych. Funkcja ta pozwala na określenie wymaganej liczby interwałów płatności niezbędnych do osiągnięcia pożądanych celów oszczędnościowych lub pożyczkowych, zapewniając w ten sposób użytkownikom środki do zapewnienia kontroli nad ich przyszłością pieniężną.
Należy pamiętać, że pomimo przydatności funkcji NPER w usprawnianiu skomplikowanych obliczeń, jej zastosowanie pozostaje uzależnione od rozważnego podejmowania decyzji i dostosowywania się do stale zmieniającego się krajobrazu finansowego.