De 6 voor- en nadelen van lenen en uitlenen in crypto

Belangrijkste punten

Er bestaan gecentraliseerde platforms voor het lenen en uitlenen van cryptocurrency naast hun gedecentraliseerde tegenhangers, die beide unieke voordelen en operationele procedures bieden.

Een voordelig aspect van het lenen en uitlenen van cryptocurrency is de beschikbaarheid van lagere rentetarieven in vergelijking met traditionele financiële instellingen. Daarnaast bestaat er een uitgebreid scala aan digitale activa die kunnen worden gebruikt voor deze transacties, waardoor gebruikers meer flexibiliteit hebben in hun investeringsstrategieën. Verder zijn kredietcontroles meestal niet nodig bij deelname aan deze vorm van financiering, waardoor het ook toegankelijk is voor mensen met een minder dan optimale kredietscore.

Hoewel cryptocurrency ongetwijfeld veel voordelen biedt, is het belangrijk om de mogelijke nadelen niet over het hoofd te zien. Deze omvatten de onvoorspelbare aard van volatiele activa, het bestaan van dubieuze digitale marktplaatsen en de afwezigheid van regelgevend toezicht binnen de sector.

De cryptocurrency marktplaats heeft de afgelopen jaren een exponentiële groei doorgemaakt en is zijn oorspronkelijke functie van eenvoudige handel ontstegen. Er is een overvloed aan gespecialiseerde financiële aanbiedingen ontstaan binnen de gedecentraliseerde financiële (DeFi) sfeer, die zowel leen- als leenmogelijkheden omvat. Er rijst echter een relevante vraag - brengt deelname aan deze activiteiten potentiële risico’s met zich mee of kunnen ze als veilig worden beschouwd?

Zullen we ons verdiepen in de verdiensten en nadelen van het lenen en uitlenen van cryptocurrency, om vast te stellen of dit wel of niet aansluit bij je financiële voorkeuren?

Hoe leen en leen je cryptocurrency?

Cryptocurrency lenen en uitlenen kan via gecentraliseerde of gedecentraliseerde platforms. Bijvoorbeeld, beurzen zoals Binance bieden cryptocurrency leningen, terwijl projecten zoals MakerDAO ook vergelijkbare alternatieven bieden.

Crypto lenen en uitlenen op een gecentraliseerd platform

Laten we beginnen met de gecentraliseerde route.

Gecentraliseerde platforms hebben meestal een hiërarchische structuur waarin een specifieke groep autoriteit heeft over verschillende aspecten zoals functiebeheer, gegevensgebruik en gebruikerservaring. Gebruikers krijgen toegang tot bepaalde functionaliteiten op basis van hun accountstatus, terwijl beslissingen over wijzigingen of beëindiging van diensten worden genomen door aangewezen personen binnen de organisatie. Voorbeelden hiervan zijn sociale netwerksites zoals Facebook en Instagram, die volgens vergelijkbare principes werken.

Wanneer men gebruik maakt van een centraal beheerd platform zoals Binance om cryptoleningen af te sluiten, heeft men doorgaans toegang tot een reeks verschillende activa, hoewel er voldoende onderpand moet worden verstrekt om de lening veilig te stellen. De bepaling van de vereiste onderpandniveaus bij Binance gebeurt via de Loan to Value-formule, aangezien de waarde van cryptocurrency’s varieert en voortdurend fluctueert. Als het berekende Loan to Value-cijfer als hoog wordt beschouwd, betekent dit dat het geleende actief verhoogde risico’s met zich meebrengt, waardoor het stellen van extra onderpand verplicht is.

Binance biedt een breed scala aan activa die beschikbaar zijn om te lenen, waaronder populaire cryptocurrencies zoals Bitcoin, Ethereum, Filecoin en Monero. Het platform zorgt voor een veilig beheer van het onderpand tijdens het leenproces. Daarnaast hebben gebruikers de optie om hun activa uit te lenen via Binance of andere gecentraliseerde platforms, waardoor ze rente kunnen verdienen op hun holdings terwijl ze controle houden over de duur en specifieke activa die worden gebruikt in de leenovereenkomst.

Crypto lenen en uitlenen op een gedecentraliseerd platform

Hoe werkt het lenen en uitlenen van gedecentraliseerde cryptocurrency precies?

Op een gedecentraliseerd platform voor het uitlenen van cryptocurrency is er geen centrale autoriteit die het bestuurt. De controle en informatie wordt verdeeld over verschillende knooppunten binnen het netwerk. Bij het lenen of uitlenen van digitale activa via dit type platform worden transacties rechtstreeks tussen gebruikers uitgevoerd, zonder tussenpersonen. In een dergelijke regeling dragen individuen hun bezittingen bij aan een gedeeld fonds dat vervolgens kan worden uitgeleend aan anderen voor tijdelijk gebruik.

Platformen voor gedecentraliseerde financiering (DeFi) vereisen dat deelnemers onderpand inbrengen om mogelijke verliezen tijdens de uitleenperiode te beperken. Verschillende platformen kunnen verschillende soorten onderpand toestaan, afhankelijk van hun specifieke kenmerken, zoals de vorm van het actief of de digitale aard ervan. De meest gebruikte activa op deze platformen zijn Ethereum, Dai, Tether, USDC en Bitcoin. Het is belangrijk om op te merken dat traditionele valuta’s niet worden geaccepteerd als onderpand omdat DeFi-platformen uitsluitend gedecentraliseerde financiële instrumenten verwerken.

Bij het gebruik van een gecentraliseerd of gedecentraliseerd leenplatform is het essentieel om te weten dat het niet nakomen van de terugbetalingsverplichting zal resulteren in de inbeslagname van het verpande onderpand.

Als investeerder in een gedecentraliseerde financieringspool (DeFi) of gecentraliseerde financieringspool (CeFi) heeft men de mogelijkheid om een bescheiden rendement te genereren door krediet te verstrekken. De opbrengst van deze activiteit is afhankelijk van de duur van de kredietverbintenis.

De voordelen van cryptoleningen en -leningen

Natuurlijk zullen we onze discussie beginnen met het onderzoeken van de voordelen die verbonden zijn aan het lenen en uitlenen van digitale activa om te zien hoe ze voordelig voor jou kunnen zijn.

Lage rentetarieven

De uitdagingen die gepaard gaan met het verkrijgen van een lening kunnen bijzonder vervelend zijn voor mensen die geconfronteerd worden met het vooruitzicht om exorbitante rentetarieven te moeten betalen. Kredietinstellingen halen hun winst vaak uit dergelijke vergoedingen en het is dan ook niet verwonderlijk dat deze entiteiten hun winst proberen te maximaliseren door rente in rekening te brengen op een niveau dat sterk kan fluctueren, afhankelijk van de omstandigheden van de kredietnemer. Hoewel de standaardrente die wordt geheven door leningaanbieders meestal rond de 10% schommelt, zijn er geen beperkingen aan het bedrag dat in rekening mag worden gebracht, mits de persoon instemt met de voorwaarden van de overeenkomst.

Op het gebied van cryptocurrency exchanges zijn de leentarieven over het algemeen lager dan bij traditionele financiële instellingen. Ondanks het gebruik van een centraal beheerde exchange zoals Binance, kan men bijvoorbeeld nog steeds relatief bescheiden leentarieven tegenkomen. Met betrekking tot specifieke activa biedt Binance variërende rentetarieven van ongeveer 0,95%, afhankelijk van de specifieke token die wordt geleend. Verder moet worden opgemerkt dat deze tarieven kunnen fluctueren op basis van de voorkeur voor stabiliteit of flexibiliteit, die beide uiteindelijk binnen het bereik van de individuele lener liggen.

Op gedecentraliseerde financiële systemen kunnen de rentepercentages oplopen tot 2% voor bepaalde activa, maar meer dan 10% voor andere, volledig afhankelijk van de specifieke activa in kwestie.

Ondanks deze overweging blijven de opbrengsten van cryptocurrency leningen universeel inferieur aan conventionele leenrentes.

Ruime keuze aan activa

Wanneer iemand geld leent van een traditionele financiële instelling, beperken ze hun opties meestal tot de fiatvaluta die in hun land circuleert. Als het echter aankomt op het lenen van cryptocurrency, breiden de mogelijkheden zich aanzienlijk uit. Kredietverstrekkers bieden namelijk een scala aan digitale valuta en tokens om uit te kiezen, waaronder populaire keuzes zoals Bitcoin en Ethereum, maar ook minder bekende activa en stablecoins.

Lenen via gedecentraliseerde financiële (DeFi) platforms biedt een aantrekkelijke mogelijkheid voor particulieren met activa die ze te gelde willen maken. Door gebruik te maken van deze platforms kunnen kredietverstrekkers hun bezittingen effectief benutten en mogelijk toegang krijgen tot een breder scala aan investeringsmogelijkheden dan anders voor hen beschikbaar zou zijn. Bovendien stelt deze aanpak kredietverstrekkers in staat om meer controle te houden over hun activa en tegelijkertijd te profiteren van de voordelen die de DeFi-technologie biedt.

Hieronder vindt u een overzicht van de DeFi kredietplatformen, samen met een lijst van de kredietinstrumenten die ze aanbieden voor lenen en uitlenen:

De ondersteunde cryptocurrencies voor verhandeling op ons platform zijn onder andere Ethereum (ETH), Binance Coin (BNB), Cardano (ADA), Polkadot (DOT), Matic Network Token (MATIC), Uniswap Subsidy Token (USST), Uniswap Price Vesting Token (UPVT) en DAI Stablecoin (DAI).

⭐ MakerDAO: DAI.

De vermelde cryptocurrencies zijn DAI, Ethereum (ETH), USDT en USDC stablecoins, Wrapped Bitcoin (WBTC), zkSync (ZRX), Smart Aggregator Receipts (SAI), Repayment Tokens (REP) en Basic Attention Token (BAT).

Curve Finance is een digitaal activaplatform dat verschillende cryptocurrencies ondersteunt, waaronder DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV en BUSD.

Door te kiezen voor een aanpasbaar platform dat verschillende activa ondersteunt, heeft men de mogelijkheid om onderpand te verschaffen voor verschillende investeringen tegelijk, waardoor de potentiële inkomsten toenemen.

No Credit Checks

Bij het aanvragen van een lening bij een conventionele financiële instelling wordt in eerste instantie gekeken naar de kredietwaardigheid van de lener. Als dit cijfer niet voldoet aan de vastgestelde voorwaarden, wordt de toegang tot financiering uitgesloten of beperkt tot leningen met exorbitante rentelasten.

Op decentrale leenplatforms (DeFi) kunnen individuen gemakkelijker een lening krijgen omdat er geen traditionele kredietcontroles worden uitgevoerd. Toch is het essentieel om voorzichtig te zijn met lenen, omdat je verantwoordelijk blijft voor terugbetaling met opgelopen rente.

De nadelen van cryptoleningen

Hoewel cryptocurrency lenen bepaalde voordelen biedt, is het belangrijk om te erkennen dat er ook verschillende potentiële nadelen verbonden zijn aan deze praktijk.

Volatiele activa

Investeringen in cryptocurrency vertonen inherent schommelingen in hun waarde, wat resulteert in een constante verandering in de waarde van individuele munten en tokens. Als iemand dus een lening zou krijgen met dergelijke activa als onderpand, zou elke waardevermindering van het onderpand een gelijkwaardige aanpassing van de hoeveelheid noodzakelijk maken. Als de beschikbare middelen echter ontoereikend zouden zijn om aan deze vereiste te voldoen, zou het onmogelijk worden om de integriteit van de lening te handhaven, waardoor de lener uiteindelijk gedwongen zou worden om het geleende kapitaal terug te betalen.

Duistere platforms

De cryptocurrency sector heeft zich ontwikkeld als een toevluchtsoord voor illegale individuen. Ongeacht of iemand zich bezighoudt met transacties, staking, investeringen of deelneemt aan leen- en uitleenactiviteiten, er bestaat een constante mogelijkheid om slachtoffer te worden van kwaadwillende entiteiten.

In sommige gevallen, bij het verkrijgen van cryptocurrency via twijfelachtige middelen, kan men worden verplicht om aanzienlijk meer onderpand te geven dan de werkelijke waarde van de verkregen activa. Omgekeerd kunnen gewetenloze individuen de rentetarieven aanzienlijk verhogen, wat resulteert in exorbitante kosten voor het lenen van geld dat anders tegen lagere kosten zou kunnen worden verkregen.

Om het potentiële verlies van je fondsen te voorkomen, is het cruciaal om voorzichtig te zijn wanneer je gebruik maakt van gedecentraliseerde financiële (DeFi) platforms voor lenen of uitlenen. Het is belangrijk om er zeker van te zijn dat deze platformen een goede reputatie hebben en betrouwbaar zijn binnen de gemeenschap. Dit kan worden bereikt door hun staat van dienst te bekijken en te zoeken naar getuigenissen van andere gebruikers die succesvolle ervaringen hebben gehad met het platform. Door dergelijke voorzorgsmaatregelen te nemen, kan iemand het risico om slachtoffer te worden van frauduleuze activiteiten beperken en vertrouwen houden in de integriteit van zijn financiële transacties.

Gebrek aan regelgeving

Terwijl er in de conventionele financiële arena uitgebreid toezicht is gehouden op de regelgeving, is er in de opkomende ruimte voor digitale activa nog weinig regelgeving. Er zijn enkele wetgevende maatregelen genomen met betrekking tot virtuele valuta, maar de verwachting is dat er in de nabije toekomst strengere controles zullen worden ingevoerd. Toch zijn er nog veel juridische uitdagingen die potentiële risico’s vormen voor zowel beleggers als marktdeelnemers.

Een lening op basis van cryptocurrency heeft mogelijk niet dezelfde garanties en ondersteuning als conventionele leningen. Het is onwaarschijnlijk dat een formele financiële instelling toezicht zal houden op dergelijke transacties, en de veiligheid van je onderliggende activa die als onderpand worden gegeven, kan niet voor 100% worden gegarandeerd.

Een potentieel nadeel van cryptocurrency leenplatforms is het risico om je investering te verliezen als het platform onbetrouwbaar blijkt te zijn of gevoelig voor cyberdreigingen. In dergelijke gevallen is er mogelijk geen verhaal mogelijk om verloren geld terug te krijgen.

Moet je crypto uitlenen of lenen?

Als je overweegt om cryptocurrency te lenen, is het verstandig om na te gaan of er een dwingende reden achter zo’n actie zit. Met andere woorden, men moet afzien van het in gevaar brengen van waardevolle activa zonder voldoende reden. Daarnaast is het niet wenselijk om rentekosten te maken, tenzij dit absoluut noodzakelijk is. Als je je echter in een situatie bevindt waarin je tijdelijk cryptocurrency nodig hebt, maar geen langetermijnverbintenis wilt of kunt aangaan, dan kan het verkrijgen van krediet via een gerenommeerd platform een haalbare oplossing zijn.

Als je cryptocurrency bezit die je niet actief gebruikt en waar je niet helemaal vanaf wilt, kan het uitlenen ervan aan een pool van digitale activa je in staat stellen om financieel voordeel te halen uit je bronnen zonder er helemaal afstand van te doen. Het is echter van cruciaal belang om de betrouwbaarheid en veiligheid te bevestigen van het platform waarop u ervoor kiest om uw bezittingen te deponeren.

Cryptocurrency lenen en uitlenen biedt een evenwichtige reeks voor- en nadelen, die zorgvuldige overweging vereisen voordat je een overeenkomst aangaat.