加密貨幣借貸的 6 個優點和缺點
要點
用於借貸加密貨幣的中心化平台與去中心化平台並存，兩者都提供獨特的優勢和操作程序。
與傳統金融機構相比，加密貨幣借貸的優勢之一是利率較低。此外，還有大量的數位資產可用於這些交易，為用戶的投資策略提供了更大的靈活性。此外，在參與這種形式的融資時，通常不需要信用檢查，這使得信用評分可能低於最佳的個人也可以使用。
儘管加密貨幣無疑具有許多優點，但重要的是不要忽視其潛在的缺點。其中包括波動性資產的不可預測性、可疑的數位市場的存在以及該行業內缺乏監管。
近年來，加密貨幣市場呈指數級增長，超越了其最初的簡單交易功能。去中心化金融（DeFi）領域出現了大量專門的金融產品，包括借貸機會。然而，一個相關的問題出現了——參與這些活動是否會帶來潛在風險，或者是否可以被認為是安全的?
我們是否應該深入探討與加密貨幣借貸相關的優點和缺點，以確定它是否符合您的財務偏好?
如何借出和借入加密貨幣?
加密貨幣借貸可以透過集中式或分散式平台進行。例如，Binance 等交易所提供加密貨幣貸款，而 MakerDAO 等項目也提供類似的替代方案。
在集中平台借入和借出加密貨幣
我們先從集中式路由開始。
集中式平台通常具有分層結構，其中特定群組擁有對功能管理、資料利用和使用者體驗等各個方面的權力。使用者有權根據其帳戶狀態存取某些功能，而有關修改或終止服務的決定則由組織內指定的個人決定。例如 Facebook 和 Instagram 等社群網站，它們的營運原則相似。
當利用幣安等集中管理平台獲得加密貨幣借貸服務時，人們通常可以存取一系列不同的資產，儘管需要提供足夠的抵押品來確保貸款。鑑於加密貨幣價值不斷變化並經歷持續波動，幣安所需抵押品水平的確定是透過其貸款價值公式來實現的。因此，如果計算出的貸款價值比被認為較高，則表示借入資產的風險較高，從而要求提供額外的抵押品。
幣安提供多種可供借貸的資產，包括比特幣、以太幣、Filecoin 和門羅幣等流行的加密貨幣。此平台確保借款過程中抵押品的安全管理。此外，用戶可以選擇透過幣安或其他中心化平台出藉其資產，使他們能夠從其持有的資產中賺取利息，同時保持對借貸協議中使用的期限和特定資產的控制。
在去中心化平台上借入和借出加密貨幣
去中心化的加密貨幣借貸究竟是如何運作的?
在去中心化的加密貨幣借貸平台上，沒有中央機構對其進行管理，控制和資訊分佈在網路內的各個節點之間。透過此類平台參與數位資產借貸時，交易直接在用戶之間進行，無需中介。在這種安排中，個人將其持有的資產貢獻給一個共享基金，然後可以藉給其他人臨時使用。
去中心化金融（DeFi）平台要求參與者提交抵押品，以減輕借貸期間的潛在損失。不同的平台可能允許不同類型的抵押品，具體取決於其特定特徵，例如資產的形式或其數位性質。通常，這些平台上最常用的資產包括以太坊、Dai、Tether、USDC 和比特幣。值得注意的是，由於 DeFi 平台專門處理去中心化金融工具，因此傳統貨幣不被接受作為抵押品。
在使用中心化或去中心化借貸平台時，必須認識到，未能履行還款義務將導致質押抵押品被扣押。
作為去中心化金融（DeFi）或中心化金融（CeFi）貸款池的投資者，人們有機會透過提供信貸來產生適度的回報。這項活動的收益取決於貸款承諾的期限。
加密貨幣借貸的優點
當然，我們將透過檢查與借入和借出數位資產相關的好處來開始我們的討論，以便了解它們如何對您有利。
低利率
對於面臨持續過高利率前景的個人來說，應對與獲得貸款相關的挑戰可能尤其令人煩惱。貸款機構經常從此類費用中獲取利潤，因此，這些實體透過收取可能根據借款人情況而大幅波動的利息來尋求最大化回報也就不足為奇了。雖然貸款提供者徵收的標準利率通常徘徊在 10% 左右，但只要個人同意協議的條款和條件，收取的金額就沒有限制。
在加密貨幣交易所領域，與傳統金融機構相比，貸款利率通常會降低。例如，儘管使用幣安等集中運營的交易所，但仍可能遇到相對較低的貸款利率。對於特定資產，幣安提供約 0.95% 的不同利率，具體取決於所借用的特定代幣。此外，應該指出的是，這些利率可能會根據對穩定性或靈活性的偏好而波動，這兩者最終都取決於個人借款人的權限。
在去中心化金融體系中，某些資產的利率可能低至 2%，但其他資產的利率可能超過 10%，這完全取決於所涉及的特定資產。
儘管考慮到這一點，加密貨幣貸款收益率仍然普遍低於傳統貸款利息。
廣泛的資產選擇
當人們從傳統金融機構借入資金時，他們通常會將選擇範圍限制為在本國流通的法定貨幣。然而，當涉及到借用加密貨幣時，可能性就會大大增加。這是因為貸方提供一系列數位貨幣和代幣供選擇，包括比特幣和以太坊等熱門選擇，以及鮮為人知的資產和穩定幣。
透過去中心化金融（DeFi）平台進行的借貸為擁有資產的個人提供了一個有吸引力的機會，他們希望將其貨幣化。透過利用這些平台，貸款人可以有效地利用其持有的資產，並有可能獲得比其他方式更廣泛的投資機會。此外，這種方法使貸方能夠更好地控制其資產，同時受益於 DeFi 技術提供的優勢。
以下是 DeFi 借貸平台的清單，以及它們用於借貸目的的信貸工具清單:
我們平台上支援交易的加密貨幣包括以太坊(ETH)、幣安幣(BNB)、卡爾達諾(ADA)、波卡(DOT)、Matic 網路代幣(MATIC)、Uniswap 補貼代幣(USST) 、Uniswap 價格歸屬代幣(UPVT) ）和 DAI 穩定幣（DAI）。
⭐ MakerDAO:DAI。
列出的加密貨幣包括DAI、以太坊(ETH)、USDT 和USDC 穩定幣、Wrapped Bitcoin (WBTC)、zkSync (ZRX)、智慧聚合器收據(SAI)、償還代幣(REP) 和基本注意力代幣(BAT)。
Curve Finance是一個數位資產平台，支援多種加密貨幣，包括DAI、USDC、USDT、WBTC、WETH、FRAX、TUSD、CRV和BUSD。
透過選擇支持多樣化資產產品的適應性強的平台，人們能夠同時為多項投資提供抵押品，從而增加潛在收益。
沒有信用檢查
在向傳統金融機構申請貸款時，首先考慮的決定因素是藉款人的信用評級。如果這一數字達不到既定的先決條件，則融資管道將被排除或僅限於利息過高的貸款。
在去中心化金融（DeFi）借貸平台上，由於沒有傳統的信用檢查，個人能夠更輕鬆地獲得貸款。儘管如此，借款時仍需謹慎行事，因為借款人仍有責任償還應計利息。
加密貨幣借貸的缺點
雖然加密貨幣借貸具有一定的優勢，但重要的是要認識到這種做法也存在一些潛在的缺點。
波動性資產
加密貨幣投資本質上表現出其價值波動，導致單一硬幣和代幣的價值不斷變化。因此，如果要使用此類資產作為抵押品獲得貸款，抵押品價值的任何貶值都需要對其數量進行相應的調整。然而，如果可用資金不足以滿足此要求，就不可能維持貸款的完整性，最終迫使借款人償還借入的資金。
陰暗平台
加密貨幣產業已發展成為非法個人的庇護所。無論是從事交易、質押、投資或參與借貸活動，都存在著成為惡意實體受害者的可能性。
在某些情況下，當透過可疑手段獲取加密貨幣時，可能需要提供比所獲取資產的實際價值多得多的抵押品。相反，不道德的個人可能會大幅提高利率，導致借入資金的費用過高，而這些資金原本可以以較低的成本獲得。
為了避免潛在的資金損失，在利用去中心化金融（DeFi）平台進行借貸時務必謹慎。重要的是要確保這些平台信譽良好，並在社區中建立了值得信賴的地位。這可以透過審查他們的記錄並尋找擁有該平台成功經驗的其他用戶的推薦來實現。透過採取此類預防措施，人們可以降低成為詐騙活動受害者的風險，並保持對其金融交易完整性的信心。
缺乏監管
儘管傳統金融領域已經受到廣泛的監管，但新興的數位資產領域仍然明顯不受監管。儘管預計在可預見的將來將會實施更嚴格的控制，但一些與虛擬貨幣有關的立法措施已經頒布。儘管如此，仍然存在許多法律挑戰，這給投資者和市場參與者帶來了潛在風險。
基於加密貨幣的貸款可能缺乏傳統貸款提供的相同擔保和支持。正規金融機構不太可能監督此類交易，而且您所質押的基礎資產的安全性無法得到100%的完全保證。
與加密貨幣借貸平台相關的一個潛在缺點是，如果該平台被證明不值得信賴或容易受到網路威脅，則存在失去投資的風險。在這種情況下，可能無法追回損失的資金。
你應該借出還是藉入加密貨幣?
在考慮借入加密貨幣的行為時，應謹慎地確定此類行為背後有令人信服的理由。換句話說，在沒有充分理由的情況下，不應將有價值的資產置於風險之中。此外，除非絕對必要，否則可能不希望產生利息費用。然而，如果您發現自己處於需要暫時擁有加密貨幣但不願意或無法做出長期承諾的情況，那麼透過信譽良好的平台獲得信貸可能是一個可行的解決方案。
如果您擁有不積極使用且不希望徹底處置的加密貨幣，則將其借給數位資產池可能使您能夠從您的資源中獲得經濟收益，而無需完全放棄它們。然而，確認您選擇存放資產的平台的可信度和安全性至關重要。
加密貨幣借貸具有一系列平衡的優點和缺點，因此在簽訂任何協議之前需要仔細考慮。