如何使用 Excel 的 RATE 函數計算利率

無論您管理貸款還是儲蓄，利率都是您財務的重要組成部分。這些利率決定了您隨著時間的推移將支付多少貸款或賺取多少儲蓄。

Excel 利用其內建的 RATE 函數作為準確計算各種利率情況的有效手段，從而透過精確確定這些利率來促進財務規劃和決策過程。儘管與貸款和儲蓄利率相關的基本計算可能相似，但它們在義務的方向性方面確實略有不同，一方欠另一方錢，而不是相反。

了解貸款和儲蓄利率

在探索 Excel RATE 函數的細微差別之前，有必要先闡明適用於貸款和儲蓄帳戶的利率之間的差異。

貸款利率是獲得信貸所產生費用的指標，通常以初始借款資本的年化百分比表示。此額外費用疊加在所欠的主要餘額上，從而隨著時間的推移放大了最終的財務義務。值得注意的是，利率上升將導致整個融資安排期間的成本增加。

當一個人選擇將資金存入指定帳戶時，他們將受到影響其資本長期增長的現行利率的影響。此類利率通常以百分比表示，投資產生的回報會定期記入帳戶。

儲蓄帳戶構成金融機構在日後償還存入資金及利息的義務。相反，當一個人將錢存入這樣的帳戶時，他們實際上是在向銀行提供信貸。隨著時間的推移，未償餘額增加，導致到期時機構應向帳戶持有人支付更多金額。

RATE 函數

RATE 是 Microsoft Excel 中嵌入的固有功能，專門用於透過考慮各種已建立的財務參數來計算利率。此函數遵循以下格式:

 =RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess]) 

此函數需要三個關鍵參數:

代表包括還款計畫的時間間隔的總計計數的數值，包括諸如月或年等的持續時間。

付款期限是指在每個時間間隔內定期交換的經常性匯款。這些付款可以是藉款人支出的形式，也可以是貸方收入的形式，並且可能會顯示出表示還款義務的負值或表示投資收入的正值。

現值是指構成財務計算或投資分析基礎的初始貨幣金額。它代表了未來付款或現金流量的當前價值，考慮了利率和貨幣時間價值原則等因素。透過將這些未來金額折算回當前金額，利害關係人可以更好地評估競爭性投資機會的相對吸引力，或評估與各種項目或措施相關的資本成本。

除了上述參數之外，RATE 函數還接受三個可選參數。

未來價值函數代表個人希望透過投資或貸款實現的預期財務結果。如果該欄位未指定，程式將自動計算貸款利息並將未來值參數設為零。

星號（*）表示報酬的時間。預設情況下，補償是在時間間隔結束時收到的；但是，選擇選項「1」將導致在每個期間開始時支付款項。

根據 RATE 函數所採用的預設假設，作為 RATE 函數提供的計算基礎的利率初始估計事實上設定為 10。

RATE 函數旨在根據給定的輸入參數確定產生所需未來值的所需利率。此函數提供恆定利率，不考慮複利。

對於不熟悉 Microsoft Excel 中的財務計算的人來說，一個合適的起點是利用 NPER 函數來了解與貸款償還或儲蓄計劃相關的時間範圍。

範例1:計算貸款利率

假設某人正在考慮負債 10,000 美元，並在五年內定期分期付款 200 美元，並希望確定現行利率。在這種情況下，計算需要使用貸款的負月還款金額作為 PMT、每月還款計數作為 NPER、以及借入的本金作為 PV。

RATE 函數可以透過以下公式以直接的方式快速確定與此類融資相關的利率:

 =RATE(E3, D3, A3) 

結果將代表月利率。為了獲得年化利率，只需將月利率乘以12即可。

 =RATE(E3, D3, A3)*12

範例 2:計算儲蓄利率

當一個人考慮留出一筆錢作為三年期財務計劃的一部分，並考慮到一定價值的初始首付時，必須考慮幾個變數。具體來說，包括每月定期向基金繳款、分期付款總數、起始餘額或開始投資以及累積資金的最終目標。用數學術語來說，這些變數可以透過定期付款金額（PMT）、總期數（NPER）、投資現值（PV）和儲蓄目標未來值（FV）的公式來表示。

為了確定實現儲蓄目標所需的利率，可以如下使用 RATE 函數:

 =RATE(E3, D3, B3, A3) 

要獲得月利率，請將其乘以12以計算年利率。

 =RATE(E3, D3, B3, A3)*12 

使用 Excel 中的 RATE 函數掌控您的財務狀況

Excel 的 RATE 函數對於從事貸款和投資管理場景的個人來說是一個非常寶貴的工具。透過簡化複雜的利率計算，它使用戶能夠做出明智的貨幣判斷。

全面掌握這項功能使個人能夠透過保持對影響其財務的利率的認識來掌控自己的財務命運。無論從事借貸或儲蓄活動，Microsoft Excel 中的 RATE 函數都是可用於管理個人財務的各種工具中不可或缺的組成部分。