如何使用 Excel 中的 NPER 函數規劃您的貸款和儲蓄
仔細規劃對於確保您實現財務目標至關重要。無論是為未來購買儲蓄還是管理貸款，計算實現目標所需的時間都可能很棘手。
Excel 的 NPER 函數是一個有價值的工具，可以透過考慮利率和付款計劃等各種因素來產生財務預測。透過了解其基本原理，使用者可以自信地利用此功能來告知其與金融相關事務的決策過程。
Excel 中的 NPER 函數是什麼?
NPER（週期數）是 Microsoft Excel 財務功能套件的組成部分，專門為促進準確可靠的財務計算而量身定制。此函數考慮在指定期間內以恆定利率定期分期付款，直至實現預定的財務目標。
NPER 函數需要各種輸入並遵循以下語法:
=NPER(RATE, PMT, PV, [FV], [type])
利率以百分比表示，代表每個時間間隔對借入資金徵收的費用。
在給定時間範圍內定期支付的固定金額稱為永續年金的定期支付（PMT）。
現值是指財務分析中目前考慮的初始投資或貸款金額。
投資或貸款的預期最終結果，稱為未來價值 (FV)，作為任意輸入參數。
指示變數表示是否需要在每個時間間隔開始時（值等於 1）或結束時（值設為 0）進行付款，並作為任意輸入參數。
當使用者未指定 FV（未來值）和類型參數時，系統會將它們設為預設值零。在許多情況下，銀行通常在每個付款週期結束時計算利息，因此通常的做法是將這些參數留空。然而，輸入的 FV 值應根據情況的具體情況來確定，這將立即解決。
NPER函數提供多種參數來滿足不同的金融場景，並在Microsoft Excel中為其提供解決方案。透過有效地利用這些參數，人們可以更有效地解決實際的貨幣問題。
了解 Excel 中的 NPER 函數
NPER 函數是計算實現特定財務目標所需的分期付款數量的重要工具，涵蓋多種場景，例如為假期預留資金、償還房屋貸款或為自己的黃金歲月做準備。
貨幣和付款時間表的變動。
貨幣流動
定期付款、投資的當前價值以及以後的預期價值。值得注意的是，並非所有這些數字都具有良好的含義。
在儲蓄帳戶中，您支付的定期付款 (PMT) 和一次性支付的初始金額 (PV) 構成支出。相反，儲蓄帳戶（FV）的最終價值代表收入。透過放棄 PMT 和 PV，人們會犧牲當前資金來累積儲蓄帳戶中的未來價值 (FV)。因此，將 PMT 和 PV 輸入為負數是適當的。
相較之下，對於貸款而言，現值（PV）實際上是負值而不是正值。這意味著，如果我們用銀行帳戶來表示這種情況，餘額將隨著時間的推移而減少而不是增加。從本質上講，貸款代表一種義務，即一方欠另一方錢，必須償還本金和應計利息。透過以固定時間表（例如每月）定期分期付款，未償債務逐漸減少，直到最終為零。
您每月支付的款項 (PMT) 代表將投資現值降至零而必須繳納的金額。因此，這些付款應該具有正數，因為它們的目的是減少而不是增加所欠債務。如果您未能履行從金融機構借入的資金（PV）的償還義務，將導致其不斷上升，最終導致更龐大和不利的數字。
付款間隔
利息期限和還款階段。
「利息期間」一詞是指金融機構計算貸款利息或將其存入儲蓄帳戶的期間。通常，這種情況每月發生一次，但在某些情況下，可能每年發生一次。例如，如果銀行承諾為客戶的儲蓄帳戶提供 12% 的年利率 (APY)，但每年只增加一次利息，那麼在 12 個月的周期結束時，個人將獲得 12% 的年利率 (APY)。初始存款增加%。
雖然一些金融機構可能會宣傳 12% 的年利率，但值得注意的是，這個數字並沒有考慮到隨著時間的推移利息的複利效應。事實上，由於銀行定期向您的餘額添加少量利息，因此應計利息賺取的額外利息進一步增加了整體投資回報。因此，在一年結束時，借款人或投資者所經歷的實際利率通常會高於最初規定的 12%，通常超過 12.68%。
儘管這種差異可能看起來微不足道，但當應用於更大的本金金額和更長的時間間隔時，它有可能導致相當大的差異。
償還借入資金或增加儲蓄的時間間隔構成還款期。 NPER 函數產生的計算取決於 PMT 參數中輸入的指定付款週期。如果為 PMT 輸入每月付款計劃，則相應的 NPER 結果將以月為單位表示。相反，如果為 PMT 指定年度付款計劃，則 NPER 結果將以年為單位表示。
在確定合適的還款計劃時，還款計劃和利率區間之間的相關性是一個重要的考慮因素。必須確保所選的付款頻率與相應的利率頻率一致。例如，如果按月應用利率，則應謹慎輸入每月付款金額作為 PMT，以獲得準確的 NPER 計算。
在 Excel 中使用 NPER 函數的實際範例
NPER 函數的使用在一系列實際情況中都非常有益。透過了解支付和貨幣兌換的頻率，人們可以利用 NPER 的功能來確定任何財政目標。讓我們檢查兩個普遍的例子來說明其適用性。
使用 NPER 計算節省的費用
假設一個人希望建立一個儲蓄帳戶，為即將到來的假期提供資金，預計支出為 1,000 美元。此外，假設銀行提供12%的年利率，按月複利。為了實現這一財務目標，有必要確定所需資金的現值（1,000 美元）以及適用的利率（12%）和定期付款金額（70 美元）。
利用 NPER 功能有效地確定實現您的財務目標所需的時間。將指定資料合併到電子表格（如前面的範例）中，確保 PV 和 PMT 輸入為負數。隨後，插入下面提供的等式以獲得分期付款總數:
=NPER(C2/12, D2, B2, A2)
現值 (PV) 代表一百美元 ($100) 的初始存款，而未來價值 (FV) 表示有針對性的儲蓄目標。年複利利率（由儲存格引用 C2 表示）透過除以十二 (12) 轉換為月利率，以確定相應的月利率。同樣，由儲存格引用 D2 指定的定期付款金額 (PMT) 反映了為實現儲蓄目標而做出的定期繳款。
或者，如果您擁有特定的週期數 (NPER) 目標，您可以使用 Microsoft Excel 的目標尋求功能來確定初始投資資本 (PV) 和經常性付款金額 (PMT) 的值，這些都是未知變數。
使用 NPER 計算貸款
Microsoft Excel 的 NPER 函數的用途不僅限於財務計算；它也可以用於涉及貸款的情況。例如，假設某人獲得了一筆金額為 15,000 美元的汽車貸款，年利率為 16%，按月複利。個人希望將其每月分期付款維持在 1 美元。為了利用 NPER 功能的功能，人們可以識別償還貸款所需的月數。
鑑於所提供的參數為負現值（-15,000 美元）、年利率為 16%、每月還款金額為 300 美元，可以使用以下公式計算還款次數:
=NPER(B2/12, C2, A2)
給定的公式包含幾個導致其複雜性的變數。首先，B2代表年利率，接著除以12得到月利率。其次，C2 表示按單元格引用的每月付款或“付款”，需要定期分期償還借入的金額。最後，A2 反映了貸款的現值或“現值”，負號表示借款人的負債。相反，未來價值（FV）仍然未指定，這意味著到期時的預期餘額為零。
NPER 的輸出相當於 82.94，顯示需要大約 83 個月或大約 7 年才能完全償還貸款。有趣的是，相關計算表明，當該值除以十二 (12) 時，可得出貸款期限約為七 (7) 年。
使用 Excel 中的 NPER 規劃您的財務目標
Microsoft 電子表格應用程式 Excel 中的 NPER 功能是進行財務預測時不可或缺的資產。此功能可確定實現所需儲蓄或借貸目標所需的付款間隔數量，從而為用戶提供對其貨幣期貨進行控制的手段。
請記住，儘管 NPER 函數在簡化複雜計算方面很有用，但其應用仍取決於審慎的決策和對不斷變化的金融環境的調整。