암호화폐 생태계는 간과할 수 없는 몇 가지 중요한 약어로 가득 찬 바다와 같으며, 이를 모두 익히는 것이 부담스럽게 느껴질 수 있습니다. 하지만 암호화폐 생태계에서 가끔씩 들을 수 있는 두 가지 용어는 AML과 KYC입니다.
자금세탁방지(AML)와 고객알기제도(KYC)는 금융 범죄를 예방하고 암호화폐 산업의 투명성을 높이기 위해 노력하는 두 가지 규제 프로세스입니다.
하지만 그 범위는 어떻게 다를까요?
암호화폐에서 AML이란 무엇인가요?
AML은 자금세탁방지의 약자입니다. AML은 범죄자들이 자금 세탁 또는 세탁이라고 하는 불법 활동으로 얻은 수익의 흔적을 감추기 위해 암호화폐를 사용하는 것을 방지하는 일련의 절차와 규정입니다.
범죄자들이 범죄 활동의 대가를 위장하여 합법적인 수단에서 나온 것처럼 보이게 하는 과정입니다. 이러한 위장을 통해 그들은 눈썹을 찌푸리지 않고 돈을 쓰고 투자할 수 있습니다. 익명성 때문에 암호화폐는 범죄자들에게 돈 세탁(자금세탁)의 수단으로 매력적입니다.
암호화폐를 이용한 불법 활동에 대처하기 위한 조치로 정부는 암호화폐 거래소 및 암호화폐 거래를 취급하는 기타 기업이 자금 세탁을 방지하기 위한 몇 가지 단계를 이행하도록 하는 규정과 프로세스를 도입했습니다. 미국의 금융범죄단속네트워크(FinCEN), 영국의 금융행위감독청(FCA), 유럽연합의 금융정보국(FIU)은 자금세탁방지 규정을 감독하는 정부 기관의 대표적인 예입니다.
암호화폐를 거래하는 사람의 신원을 확인하고, 활동을 모니터링하며, 자금 세탁으로 의심되는 의심스러운 활동을 관련 당국에 보고하는 규정을 시행하고 있습니다.
암호화폐에서의 KYC란 무엇인가요?
KYC는 고객알기제도(Know Your Customer)의 약자로, 암호화폐를 취급하는 금융기관이 신원을 확인하여 도용, 사기 및 기타 범죄 행위를 예방하기 위한 절차를 말합니다.
암호화폐 거래소는 개인 정보와 정부 발급 신분증을 수집하여 사용자가 사기 범죄자가 아닌 본인임을 확인하고자 합니다. 그런 다음 사용자가 제공한 정보를 공공 기록과 대조하거나 신원 조회를 수행하여 사용자의 신원을 확인합니다.
신원이 확인되면 해당 서비스에 대한 특정 액세스 권한이 부여됩니다. 또한 소득 또는 주소를 증명하면 해당 서비스를 무제한으로 이용할 수 있습니다.
바이낸스, 코인베이스, 크라켄과 같은 유명 암호화폐 거래소는 신규 고객을 가입할 때 이 절차를 진행합니다. 사실 고객신원확인(KYC)이 없는 암호화폐 거래소는 합법성에 대한 적신호가 켜져야 합니다. 한 가지 주목할 점은 KYC 규정이 국가와 지역마다 다르다는 것입니다. 일부 지역은 KYC가 다소 엄격할 수 있습니다.
AML과 KYC의 유사점과 차이점은 무엇인가요?
AML과 KYC는 기본적으로 암호화폐 세계에서 불법 활동을 방지하는 것을 목표로 합니다. 하지만 AML은 자금 세탁을 구체적으로 방지하는 데 집중하는 반면, KYC는 사기 및 기타 불법 활동을 방지하는 데 중점을 둡니다. 두 가지 모두 암호화폐가 합법적으로 사용되도록 보장하기 위해 함께 협력합니다.
이해를 돕기 위해 AML과 KYC를 암호화폐 세계의 악당을 잡기 위해 열심히 일하는 형사 팀으로 상상해 보세요. AML은 자금 세탁범을 찾는 임무를 수행하는 현장 형사입니다. 이와는 대조적으로 사무실에 앉아있는 KYC 담당자는 신분증을 확인하는 서류 작업을 통해 위조 신분을 사용해 악의적인 활동을 저지르는 사람이 없는지 확인합니다. 어느 곳에서 업무를 수행하든, 이들은 암호화폐 세계를 안전하게 지켜주는 강력한 팀입니다.
우리가 놓치지 말아야 할 주요 차이점 중 하나는 구현입니다. 자금세탁방지 규정은 일반적으로 국제자금세탁방지기구(FATF)와 같은 정부 기관에서 글로벌 차원에서 시행합니다. 반면, KYC를 구현하는 것은 금융 기관(예: 암호화폐 거래소 또는 은행)의 의무입니다. 이는 위험 관리 관행의 주요 부분을 구성합니다.
자금세탁방지와 KYC는 동전의 양면
자금세탁방지와 고객알기제도는 범위는 다르지만 궁극적으로는 금융범죄를 예방하고 암호화폐 생태계의 투명성과 합법성을 증진한다는 공통의 목표를 달성하기 위해 노력합니다.